家庭收入不高，是否就不需要保险了？答案是否定的，低收入家庭抗风险能力更差，更应为家庭构筑一份保障。
真情实案
李女士是超市的一名导购，老公是一名建筑工人。三口之家的生活不算富足，也算其乐融融。一次户外活动中李女士认识了太平洋保险业务员王成，在了解李女士家庭状况后，王成为其讲解保险的产品和功能。李女士起初并不认为保险是家庭生活必需品，但还是为其读大学的儿子买了份保额五千元的《个人意外伤害医疗保险》。
李女士儿子平时酷爱体育运动，在一次篮球比赛中摔倒导致胫骨骨折住院治疗，住院七天一共花费了七千多。王成得知消息后，让李女士保存好所有票据等材料，他上门收取材料并签字，第二天把理赔材料交到公司，当天李女士就收到了六千多理赔款。通过这次意外医疗费用的赔付，李女士开始认可保险，并主动咨询保险理赔、投保相关问题，王成通过分析客户需求与实际情况后建议她投保公司新推出的《金佑人生(典藏版)重大疾病保险》《爱无忧两全保险A款》。
几个月前李女士感觉身体不适，后前往医院检查，李女士被确诊为：“输卵管恶性肿瘤”。面对突如其来的噩耗，绝望的气息笼罩了整个家庭，前前后后向亲戚朋友们借款十几万但仍旧杯水车薪，这更加剧了这个家庭的负担。
王成得知李女士病情后，第一时间前往李女士家中，将理赔申请材料通过手机拍扫上传至太E赔。案件因为金额较大触发调查，调查人员当日去医院核实情况，确认了出险事实，中心审核完成当日结案。当天傍晚李女士就收到了太平洋保险赔付137万元的收款通知。获取这笔理赔款后，李女士安心治疗，目前恢复良好。
保险微课堂
家庭收入不太稳定或者缴费压力较大的人群应该如何选择重疾险呢？
一般来说，重疾险按照保险期限划分，有定期和终身两类：定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定(如10年)，也可以按被保险人年龄确定(如保障至70岁)。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身重大疾病保险产品一般都含有身故保险责任，费率相对比较高。
如果家庭收入不太稳定或者缴费压力较大，可以先选择低保额的终身型重疾险或者相对高保额的定期重疾险来过渡，让家庭风险最高的阶段能有所保障。如果家庭收入比较稳定且没有太大的缴费压力，可以将定期和终身重疾险进行搭配组合，来提高额度，享受更高保障。
课堂小贴士
很多消费者觉得重疾险就是用来保证重大疾病的，所以一些包含轻症保障的产品没有意义。是这样吗？
所谓轻症，是指重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。如果在轻症阶段得到有效治疗，不仅费用相对较低，治疗效果佳，还能有助于患者身体康复并提高后续生活质量，并且许多轻症的给付方式都是提前给付，从而避免主险和其他重疾险的保障因此受到影响。此外，一些险种所包含的轻症豁免保费条款也是非常有利于消费者的。最后，轻症的保障额度一般在重疾额度的20%左右即可。
转自：北京青年报
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