研究报告预测：2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元

　　1月11日，由清华大学中国经济思想与实践研究院(ACCEPT)主办的“新消费、新挑战、新发展”第五届中国消费金融高层论坛在京举行。论坛期间，清华大学中国经济思想与实践研究院发布了《2019中国消费信贷市场研究》报告(以下简称“报告”)。报告称，预计2019到2020年消费金融市场扩张将有所减缓，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。

　　报告称，目前，我国消费金融市场主体明确共分四类，分别是商业银行的消费金融服务分支，25家持牌消费金融公司，互联网公司旗下的消费金融平台，以及其他的规模较小的、非持牌消费金融及小贷公司。

　　报告认为，我国消费金融市场呈现四个主要特征。

　　一是由于市场竞争的进一步完善和监管制度的有效执行，消费金融行业整体费用水平有所下调。在调查样本中，从2016-2019年，全样本消费金融年利率(注：此处的年利率估算为简化的多付的费用除以本金，并非按本金同步减少情况下计算的年化利率)从23.41%降到16.84%，持牌消费金融公司和非持牌消费金融公司均体现了相似的下降趋势，目前两类公司的平均年利率均远低于利率红线36%的水平。

　　二是消费金融公司融资渠道进一步多元化，消费金融公司中发行ABS和金融债的占比显著提升。2019年上半年，消费金融类ABS共发行34单产品，发行规模为959.78亿元，较2018年上半年发行数量增加1单，规模同期上涨14.94%。

　　三是2019年消费金融行业整体受行政处罚的情况较少，说明整体行业规范发展成效显著，行业合规性显著提升。2019年上半年消费金融行业受行政处罚仅有1次，至2019年11月底，消费金融行业受行政处罚一共3次，较之去年同期下降40%。

　　四是从业务类型的角度，依赖于线上的消费金融业务在增加，依托于场景的业务占比在降低，与此同时现金贷的占比在增加。

　　展望未来五年中国消费金融市场前景，报告预计，2019到2020年消费金融扩张将有所减缓，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。与此同时，我国消费金融行业也必将出现一定的整合和重组，可能会有一部分盈利表现差的非持牌机构乃至持牌公司退出市场。

　　对于消费金融行业未来发展方向，清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔提出三点建议，首先，对于消费金融信贷服务，建议按照贷款类型而非机构类型进行监管。有时，一些机构可能实际上做了一些消费金融服务，但是其监管要求是不同的，以至于存在一定的监管套利的空间。其次，进一步鼓励和支持持牌消费金融公司通过资产证券化、金融债等渠道开展多渠道的融资，有助于我国多层次资本市场的发展。最后，消费金融公司应积极采取多数据和人工智能等新兴技术。过去几年国内和国外对一些金融科技的实践都表明，采取新兴技术能够有效控制信用风险、能够降低实际信用的成本，为消费者提供更加高效、便捷的消费信贷服务，同时也能显著降低运营成本。

　　转自：中新经纬

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