2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况


中国产业经济信息网   时间:2021-11-22





  银保监会近日披露了2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。


  2021年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产339.4万亿元,同比增长7.7%。商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。前三季度,商业银行累计实现净利润1.7万亿元,同比增长11.5%。


  民生银行首席研究员温彬表示,从今天披露的主要监管指标上看,银行业发展更趋稳健,服务实体经济的能力稳步提升。从去年9月开始,商业银行不良贷款比率保持回落趋势,下一阶段,预计银行业会继续加强风险防范和不良处置力度,银行信贷风险整体可控。


  具体来看:


  银行业和保险业总资产稳健增长。2021年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产339.4万亿元,同比增长7.7%。其中,大型商业银行本外币资产137.2万亿元,占比40.4%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产60.8万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长7.8%。


  保险公司总资产24.3万亿元,较年初增加2.0万亿元,较年初增长9.0%。其中,产险公司总资产2.5万亿元,较年初增长8.9%;人身险公司总资产20.7万亿元,较年初增长8.8%;再保险公司总资产6502亿元,较年初增长31.2%;保险资产管理公司总资产964亿元,较年初增长26.8%。


  银行业和保险业持续加强金融服务。2021年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额48.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元,同比增速25.2%。保障性安居工程贷款6.5万亿元。


  2021年前三季度,保险公司原保险保费收入3.7万亿元,同比增长3.3%。赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长18.1%。2021年前三季度新增保单件数345亿件,同比下降3.0%。


  商业银行信贷资产质量基本稳定。2021年三季度末,商业银行1(法人口径,下同)不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。


  2021年三季度末,商业银行正常贷款余额159.4万亿元,其中正常类贷款余额155.6万亿元,关注类贷款余额3.8万亿元2。


  商业银行利润持续稳定恢复,保持较强风险抵补能力。2021年前三季度,商业银行累计实现净利润1.7万亿元,同比增长11.5%。平均资本利润率为10.10%,较上季末下降0.29个百分点。平均资产利润率为0.82%,较上季末下降0.02个百分点。


  2021年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.6万亿元,较上季末增加1891亿元;拨备覆盖率为196.99%,较上季末上升3.76个百分点;贷款拨备率为3.44%,较上季末上升0.05个百分点。


  2021年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.67%,较上季末上升0.17个百分点;一级资本充足率为12.12%,较上季末上升0.22个百分点;资本充足率为14.80%,较上季末上升0.32个百分点。


  商业银行流动性水平保持稳健。2021年三季度末,商业银行流动性覆盖率3为142.22%,较上季末上升1.01个百分点;流动性比例为58.62%,较上季末上升1.01个百分点;人民币超额备付金率1.68%,较上季末上升0.16个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为79.14%,较上季末上升1.06个百分点。


  从保险业偿付能力情况来看,2021年第二季度末,纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为243.7%,平均核心偿付能力充足率为231%;95家保险公司风险综合评级被评为A类,76家保险公司被评为B类,5家保险公司被评为C类,2家保险公司被评为D类。


  温彬分析认为,从去年9月开始,商业银行不良贷款比率保持回落趋势,主要因为:首先,国家出台了延期还本付息等一系列纾困政策,一部分企业从疫情冲击中逐渐恢复,生产经营步入正轨;其次,监管部门从严要求银行加大防范化解金融风险的力度,从考核方面对银行资产质量保持稳健提出要求;最后,商业银行也高度重视防范化解金融风险,做实资产质量分类,强化资产质量监控,并运用各种创新和传统手段,加大对不良资产清收和处置的力度,保持了资产质量基本稳定。下一阶段,预计银行业会继续加强风险防范和不良处置力度,银行信贷风险整体可控。


  温彬表示,从今天披露的主要监管指标上看,银行业发展更趋稳健,服务实体经济的能力稳步提升。当前,银行业竞争更加激烈,各家银行不断更新经营理念,完善产品服务,在服务好实体经济发展的过程中,寻找自身的特色定位和竞争优势,通过扩大信贷规模、降低融资成本、提升服务效率、升级客户体验等方式,持续加大对小微企业、制造业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持力度,对支持实体经济发展发挥了积极作用。


  转自:证券时报

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