今年以来，工行临沂分行积极贯彻总行党委“48字”工作思路，以支持沂蒙经济发展和区域经济发展为己任，主动作为，勇于开拓，全力推进实施“三步走”发展战略，结合临沂专业市场较为发达的区域经济特点，加快创新小微企业金融服务，成效显著。截至3月末，按照监管口径该行小微企业贷款余额55.83亿元，较年初增长15.41亿元。完成一季度计划的128%；同时，小企业贷款户数7702户，较年初增长692户，为沂蒙经济发展注入了活力。
创新发展，变革服务模式
该行积极创新小微企业经营思路，以个性化方案推动小微企业信贷产品创新、以专业化经营推动小微企业经营效率提高，通过创新探索出小微企业金融服务的新模式。
思路创新。针对临沂的制造业和商贸业企业规模小，缺少有效抵(质)押物，同时企业结算资金通过个人账户流动，商品交易缺少相关交易凭证，通常难以获得银行融资支持的现状，合理设计与创新产品和服务模式，贷后以专业的管理手段加强对现金流、物流的管理，做到既坚持在风险控制中发展市场，又能在业务发展中控制风险，既把发展建立在风险控制的基础上，又把风险控制贯穿于发展的全过程，有效破解小微企业融资难题，不断拓宽小微企业的发展市场，彻底了改变完全依赖抵押担保的传统信贷业务发展方式。
产品创新。该行深入挖掘小微企业金融需求，不断推出新产品和新服务，创新业务既涵盖了传统的一般公司客户信贷产品，又包涵了专门针对小微企业的特色产品，如经营快贷、e抵快贷、固定资产购建贷、网络循环贷款,小微e贴、核心企业担保项下的供应链融资、惠农贷、科创贷等信贷产品,有效满足了广大小微企业多层次、个性化、多元化的融资需求。
管理创新。该行针对小微企业建立了一整套独立的、适应小微企业经营特点的尽职调查、信贷评级授信制度，实施“一个产品，一个流程”的模式，依托IT系统实现“评级、授信、押品评估、贷款业务”四位一体的规范化、标准化流程，从而借助现代化信息管理科技手段大大缩短了业务办理时间，提高客户响应速度和服务质量，有效保障了客户服务效率。
立足当地，用心服务企业
近年来，临沂市政府加快临沂商城提升建设，特别是在分布广泛的专业市场和产业集群中活跃着数量庞大的小微企业客户群体，也为工行的经营发展孕育了新机会和新市场。
借助工行自身大企业、大项目客户多的优势，紧抓产业链条，大力向上下游小微企业推介订单融资、发票融资、商品融资和保理等贸易融资业务。
加强与政府机构及行业协会、商业信息咨询有限公司、担保机构的交流合作,搭建信息互动平台，围绕“一个圈、一条链、一群人”的发展路径开拓专业市场、产业集群等优质小微企业客户，批量满足了客户的需求。
通过中国国际食品博览会以及现场客户推介会等形式，近距离倾听客户需求并宣传我行支持小微企业的一系列政策和产品，面对面满足客户的需求。
坚守底线，为市场开拓护航
该行积极组织小微金融人员学习信贷政策、规章制度、法律法规、操作规程、内控制度、职业道德等方面的知识，提高从业人员的综合素质及业务能力，增强全体信贷从业人员对贷款风险的防范意识。
密切关注存量展期贷款客户生产经营、财务和信用状况变化，根据客户具体特点，充分利用好行内现有政策，一户一策，采取多收少贷等方式全力压降展期贷款余额。与此同时，加大裸贷治理力度，对上级行下发的小企业“裸贷”客户名单中的企业逐户进行走访排查，了解企业的生产销售情况以及企业销售回款状况、企业现金流情况，督促企业多使用该行对公账户进行结算，提高日均存款，预防“裸贷”再次发生。
严格按小微信贷操作流程办理业务，坚持落实合法有效抵押担保后发放贷款，杜绝逆流程操作；加强流程中各环节的责任落实，认真研究小微信贷调查、审查、审批、贷后管理、作业监督、风险控制等各环节的系统管理，明确责任，控制到位。（梁克水 杜甲晓）
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