资金链紧张 如何突破融资困局

最新发布的《中国中小微企业健康发展报告2012》指出，当前中国中小微型企业正面临多重困境，融资难、融资贵的问题十分突出。浙江中小企业局发展规划处处长应云世在接受经济之声采访时曾说，中小微企业占款多、存货多，资金流动不充裕，尽管今年央行两次降息，释放流动性，但中小微企业贷款仍很难。系列报道《浙江中小微企业调查》今天请听《资金链紧张如何突破融资困局》。

温州奥奔妮服装的老板郑晨爱在展示店里，翻弄最新产品，由于转型升级，近两年公司利润下降，这一季才有些好转。在郑晨爱看来，所有人都在喊要让中小微企业转型升级，但现在阶段的信贷政策与转型升级的阶段还是明显不配套。

郑晨爱：金融行业要根据我们现在转型升级阶段作调整，低息免息政策，还可以搞产业转型提升专项贷款基金，搞个三年。现在搞来搞去，还贷压力大。最好是不用抵押的。

在去年温州老板跑路潮过后，当地的民间融资信用体系遭到破坏，而银行为中小微企业办理贷款手续不但繁琐，而且大多不做500万以下的客户。全球网CEO方兴东统计，在我国，信贷资源进入小微企业的不到3%。，解决银行与企业之间的信息对称是关键。全球网所搭建的第三方网络金融基础服务平台，将签约的小微企业信息汇聚于此，与银行系统对接，通过信息批量处理，已经有8000家企业获得贷款，另外自动抓取信息的天眼系统，可以帮助银行贷后监控，降低风险。

方兴东：因为浙江这边有很多不良，天眼給银行的客户经理帮了很大忙，原来是客户经理每个季度去看，现在可以实时给它预警，比如客户被法院执行了500万，法院一发公告我们就能反映给银行，或者年检没通过，我们可以实时预警，因为工商、税务、水电这些信息，是系统对接。

除了信息不对称，缺少抵押物是中小企业融资的另一只“拦路虎”。在温州金融改革中，民间借贷登记服务中心的成立让民间借贷阳光化，但温州市金融工作办公室发展处金长效处长说，虽然取得成效，但成交比例还不理想。

以前都是朋友之间、亲戚之间，打个电话就可以借钱了，不用到这里登记，而且很多企业不愿意让别人知道它借钱。第二，在这里借钱要纳税，平时私下借款没有产生税款，现在我们引导它规范化、阳光化，结果还要纳税。

在台州市，则是通过专为小微企业服务的城市商业银行来解决问题，现在这样的银行已经有三家。台州泰隆银行就是其中一家，它的户均贷款额仅为53万元，小企业贷款户数占总客户数比例达99%。泰隆银行市场部总经理元志卫说，由于小微企业基本没有抵押物，泰隆更多看信用，95%是无抵押贷款。

有效抵押物很难找，尤其对刚开始创业的小微企业，甚至根本没有，如果我们再提抵押物，对他们来说就是门槛。这些客户他们有亲朋好友，有上下游，他们愿意提供互助的关系，小额贷款人的担保在中国是合适的。

在三家城商行的带动下，其他银行也行动起来。工商银行台州分行小企业客户总量已经超过1万2千家。工商银行台州分行行长王国才感慨，在台州必须放下身段。

在浙江台州以民营小企业为主的市场中，如果银行不去做，也没有什么好做的。做小企业的人力资源成本要比大企业，高几十倍、上百倍。

来源：中国广播网

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