货款难收银行惜贷 商贸企业资金链紧绷

货款难收逾期贷款与违约率上升

近日，记者走访广州部分批发市场了解到，近期部分商贸企业的现金流出现了少有的紧张状况，导致银行减缩了对这类中小商户的授信贷款，令整个行业资金链紧绷。而各大银行2012年半年报显示，长三角部分地区的商贸企业经营困难，导致银行逾期贷款与违约率上升。随着广东本地部分商贸行业资金周转困境出现，业内预计未来部分商贸企业融资将面临挑战。日前，银监会发布预警称，银行企业资产质量出现波动，不良贷款反弹压力增大，银行应避免采取停贷、上收审批权限等简单式的风险控制措施。

在广州海珠新港的服装城，一家服装批发商在点着一沓货款单。“货款拖了两个月还没到账。”这位老板摇头叹气道。近日记者走访广州先烈东路、新港西路等地的服装批发市场，不少商户反映，从5月以来客户货款到账速度明显放缓，部分长三角地区的客户账款拖了好几个月，导致本地商户对银行贷款还款能力急剧恶化。

在先烈东路的一家服装批发企业，老板陈先生指着门前堆放的服装货物对记者诉苦称，由于担心货款收不回来，他不敢再发货了。“银行催得紧，如果再不还款他们就把我算到逾期贷款，还要交滞纳金。所以我就先要把之前货款收回来充账。”陈先生向记者表示。

类似陈先生焦急等待货款的老板不在少数。据商家反映，浙江温州与江苏部分地区的商贸企业资金链断裂导致无法到期支付货款，殃及本地的供应商与批发商，整个服装城现场都有成堆的货物没有装车发送。

不少个体批发商向记者反映，目前小商户要偿还的贷款都是去年末利率高企时积累的，部分贷款年利率高达8%以上。此外，广州本地部分批发市场下半年将继续提高租金，人力成本也不断上涨，使商户手头资金更加捉襟见肘。

随后，记者走访南岸路等地部分家具批发商贸企业，一家商贸企业负责人对本报记者表示，不少有上下游合作关系的商贸企业采用五项担保形式，参与企业承担着连带担保责任。因此，在任何一家企业无法偿还全部贷款时，为其担保的企业就必须全额还款。例如若三家企业联合担保贷款，各家均为500万元，那么其中一家倒闭后，银行对其余任何一家都有权利要求其偿还全部500万元贷款。

因此，一旦采购贸易企业资金周转困难，下游的供应商资金肯定有影响，银行则很有可能收不回贷款。“现在我们日子很难过。”该负责人表示。

批发商：

担心货款收不回不敢再发货

银行：

对个体商户进行有选择贷款

据了解，目前广东部分国有银行对部分风险增大的行业贷款已加强风险管理。业内预计，未来中小商户贷款可能更为紧张，部分商贸企业融资将面临挑战。

工商银行广东省分行相关人士对本报记者表示，该行目前个人经营性贷款着眼于商品交易市场、产业集群或新兴专业市场和优质客户群体，对部分不符合产业政策商户贷款则采取退出。截至目前，该行已拓展专业市场300多个，涉及个人商户23万户。

建设银行广东省分行相关负责人对本报记者表示，今年上半年，个人经营性优先选择成熟稳定专业市场商圈的优质客户群体，贷款增速没有出现较大的上升或下滑，但与房地产相关的行业，如石材、家居等行业今年的贷款需求较往年略为减少。

而一位银行客户经理向记者透露，目前银行对个体商户与中小企业贷款趋于紧张，一些贷款项目利率升至15%以上，不少银行都“惜贷”。

上半年业绩报告显示，在五大国有行中，除了农行、建行外，中行、工行和交行不良贷款余额均有所上升。在股份制商业银行中，民生银行、平安银行、浦发银行、兴业银行等银行上半年不良贷款余额和比率均为“双升”。

监管层：应避免采取停贷和上收审批权限等措施

针对江浙地区发生的企业联保、隐性直保风险问题，银监会方面警告称，银行应避免采取停贷、上收审批权限等简单式的风险控制措施，防止信贷投放的顺周期波动引发区域性、系统性风险。

银监会指出，银行应加强对客户经营现金流的分析，尤其加大对小企业信用贷款的试点力度，对于已经受到担保链牵连的企业，要区别对待、分类施策，根据企业实际情况重新设定贷款条件。

按照银监会最新公布数据，整个银行业今年上半年不良贷款余额为4564亿元，已出现连续三个季度环比上升。就16家上市银行的不良贷款情况来看，新增不良贷款或者逾期贷款均高度集中于长三角地区，主要是浙江、江苏、上海等地。截至今年6月末，上市银行逾期贷款已达到5283.54亿元，比2011年年底增长31.25%，这说明企业资金周转问题已影响到了银行的资产质量。

对于小企业，不少银行业放贷开始慎之又慎。业内分析人士认为，由于关联企业互保、隐性担保普遍存在于中小企业当中，银行一方面对这类企业具有较高的议价能力，另一方面又因担心其资金风险而谨慎放贷。因此，整个信贷市场需求依然深陷大企业贷款需求不足、小企业贷款困难的局面。

面对信贷质量下行压力，银监会指出，商业银行应创新信贷产品和担保方式，在小企业贷款方面，需要根据小企业的经营特点，重点在知识产权质押、订单质押、应收账款质押、林权抵押等各类权利质押上取得新突破。

来源：广州日报

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