银企对接更加细化 科技企业融资享“绿色通道”

伴随高新技术产业的快速发展,近年济宁市上百家科技型企业迅速成长起来。与此同时,研发新技术、扩大生产规模等所带来的资金缺口也显现出来。在资金市场紧张、中小企业融资难的大背景下,科技型企业是否也卷入了其中?连日来,记者走访了解到,为了解决科技型企业资金需求,济宁市多家银行纷纷开启了绿色通道。济宁市金融办、中国人民银行济宁市中心支行等机构为科银企项目对接清除融资的绊脚石。

企业发动机可做抵押物

“前期研发项目过程中,公司投入了大量的资金。今年4月份,公司出现了流动资金紧张的情况,高压发电机组并网控制装置按时投产面临着较大的困难。”一柴油发电机组生产企业的郭经理告诉记者,当时走访了不少家银行和担保公司,但它们都采用一些常规的抵押、担保方式,“这样获得的授信资金不能满足公司的资金需求。真没想到,在中国银行济宁分行,公司的发动机竟然也进行抵押。”郭经理兴奋地说。

回想起4月的这笔贷款项目,中国银行济宁分行公司业务部的冯德海依然记忆犹新,“这家企业属于高新技术企业,也是市级企业技术中心。但是在产业转化的关键时期,出现了资金困难。经过实地考察,针对这个企业的实际,银行设计了一套全新的授信方案,以企业自有发动机作为质押物。”冯德海说,银行还引入监管公司进行监管,从贷款意向达成,到贷款发放前后用了一个月,给这家企业发放了800万元的短期流动资金贷款。

冯德海告诉记者,对于高新技术企业的支持,不仅体现在授信方式的创新上,还在利率定价上做出了优惠。目前,该企业的高压发电机组并网控制装置已经投产,且多项产品获得了国家专利。

推广多种科技融资产品

为解决科技型企业融资难的问题,济宁市多家银行推出了特殊政策。“根据上级行信贷政策,今年银行重点围绕济宁市五大战略性新兴产业创新工程、四大千亿级支柱产业关键技术、电子信息技术、软件技术等产业开展营销业务。”工商银行济宁分行副行长张弛告诉记者,银行还将根据全市重点建设项目筛选出符合信贷政策的优质项目给予积极支持。项目建设初期,配合企业进行项目融资；项目建成后,为企业提供流动资金、贸易融资等金融服务,满足企业资金需求。

记者了解到,今年建设银行济宁分行重点扶持节能环保产业、新一代信息技术、新材料产业和新能源汽车产业等七类领域,将战略性新兴产业作为信贷业务新的增长点。济宁银行对列入济宁市科技创新的企业,给予适当利率优惠,贷款利率上原则上少上浮20个百分点,直至提供基准利率,同时专门开辟了信贷“绿色通道”。

目前,人民银行济宁市中心支行也在引导各家银行增加对新能源、新材料、新医药、新信息和低碳经济等战略性新兴产业的信贷资金投入。“自该业务开办以来,济宁市各银行业金融机构共为149家科技型企业发放贷款23.6亿元。”人民银行济宁市中心支行相关工作人员介绍说,多种抵质押信贷模式,应收账款、订单、保单质押、专利权等科技融资产品已经在多家银行推广。

知识产权质押将成亮点

济宁市拥有高新技术企业524家,专利授权量累计达1.1万件。“与其他企业相比,科技型企业最大的亮点就拥有知识产权。知识产权的评估、备案专利的市场价值评估,是专利权质押贷款最核心的内容。”某银行信贷部经理向记者坦言,虽然专利权作为一种质押物贷款可行,但对银行来讲,不知道专利的价值和市场应用前景,接受客户用专利和商标来做质押,贷款风险较大。

济宁市科技局副调研员薛启利表示,在知识产权质押方面,一些企业拥有发明专利,但是他们不知道能值多少钱。而济宁目前也没有具备相关资质的评估机构为其提供帮助,这让一些银行更是无从下手。

“为解决此问题,今年济宁市将引进一批相关机构,为企业提供科技服务。中国技术交易所和齐鲁律师事务所将在济宁建立分支机构,天津技术交易所和深圳联合产权交易所也将落户济宁。”薛启利说,济宁还将建立鲁南技术交易中心,统一管理科技金融的中介服务机构,形成常态化的服务体系,为知识产权质押贷款提供保障。

“2009年9月,济宁市在全省率先出台了《济宁市专利权质押贷款管理办法》,对专利权质押贷款的申请办理、专利权质押登记、风险防范、贷款管理及部门职责作出详细规定。”济宁市金融办相关工作人员告诉记者,目前有三四家银行与企业签订了知识产权质押贷款协议,贷款总额达到了上亿元,下一步将会稳步推进此类贷款。

相比银行,担保公司也可以将知识产权作为一种担保方式。“济宁多数科技型企业拥有上十件、甚至上百件专利权,专利权的融资功能完全可以充分发挥,将来知识产权质押贷款将是一种趋势。”济宁市中小企业信用担保行业协会秘书长于杰说,各家担保公司应及时创新业务,扩大知识产权质担保方式。

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3月初,第十一届专利高新技术产品博览会推介项目筛选工作启动。在此之前,济宁市科技局、金融办、人民银行做了大量工作,制作了《科技型创新企业贷款融资需求调查表》、《科技项目贷款需求申报表》,向280家企业发出通知。

项目都是经过严格筛选的,进行了分类,最终汇编成册。共收集有贷款需求的科技企业75家,需要融资57.68亿元。有贷款需求的科技项目25项,融资需求27.8亿元。

与济宁市金融办、人民银行济宁中心支行商议,最后确定保留流动资金贷款48项和固定投入贷款27项,两项融资需求分别为26亿和18亿人民币。按五大战略新兴产业,选出新能源融资需求10项,新材料融资需求12项,新医药及生物技术融资需求13项,新一代信息技术融资需求31项,节能环保融资需求9项。

来源：齐鲁晚报 何泉峰

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