破解融资难 推动跨越式发展

作为一家“面向三农”、服务城乡的大型股份制上市银行，农业银行始终坚持“无大不强，无小不稳”的经营战略，将加快发展小微企业金融业务作为支持地方经济发展的重要抓手、构筑客户基础的重要力量、推动业务转型的战略选择、履行社会责任的必然要求，不断强化和提升小企业业务在经营发展中的重要地位。近年来，湖北农行以“业务专营、分类管理、担保创新、服务优化”为突破口，有效缓解了中小企业融资难问题，推动了中小企业业务跨越式发展，支持了一大批中小企业做大、做强。截至2011年12月，共为4300多户的中小企业提供金融服务，为1738户中小企业提供信贷支持，中小企业贷款余额达到406.29亿元，比年初净增67.6亿元，其中，小企业1070户，实体贷款余额75.02亿元，比年初增加25.85亿元，增幅52%。

完善服务体系加强小企业服务机制建设

农行是较早对小企业金融业务实行专业化管理的商业银行之一。2006年，农行湖北省分行成立了小企业信贷处，实行了小企业客户专门机构、专职人员、专业操作的“三专”管理。目前，武汉及12个地市州分行均建立了小企业金融服务中心，农行还在武汉东湖高新成立了小企业专业支行，专门针对东湖高新区小企业提供金融服务。同时，进一步完善小企业授信的“六项机制”与“四单管理”，单列信贷计划，配置相应信贷规模，创新综合绩效考核，加大客户经理绩效考核力度，为小企业发展提供了制度机制保障。

实行分类管理加大产业集群支持力度

根据湖北省实际情况，农行制定小企业客户营销的目标，圈定重点地区、大中城市城区、经济发达县市、资源优势地区为中小企业信贷业务重点地区。在此基础上，确立重点产业，在符合产业政策的前提下，支持已经形成规模、具有比较竞争优势和产业积聚、辐射效应的产业集群的发展。近年来，采取整体授信、单个最高贷款限额的办法，重点支持了洪湖石化设备、仙桃彭场无纺布、咸宁通山石材、黄冈团凤钢构、荆州洪湖石油化工机械、孝感安陆粮油机械、孝感汉川马口纺织制线、随州香菇等52个产业集群客户及省委、省政府确定的企业带、企业链发展。同时，推行小企业目录库动态管理方式，重点支持了大型企业上下游配套的小企业、重点地区和重点产业的优质小企业。

加强产品创新着力解决小企业融资难

创新推出“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”小企业拳头产品，在客户评级方式、贷款申请和偿还方式方面都有新的突破，市场反响良好，受到广大小企业客户的认可。积极研发具有区域特色的小企业金融产品，如黄石大冶的铜单质押贷款，通过产品创新较好地解决了当地小企业融资难的问题。推行小企业最高额担保方式，初步缓解了小企业抵押担保登记难及成本过高的问题。加强与担保公司的合作，与全省资产规模较大、信誉较好的担保公司签订了全面合作协议，双方互推客户。针对小企业特点，建立起一套小企业产品研发、推广、评价体系，初步构建起融资融信、理财增值、支付结算、电子银行、代理业务和综合服务等六大系列的小企业金融服务产品。我行小企业简式快速贷款，在湖北举办的“2009中国湖北理财总评榜“中,荣获“2009年度最受欢迎的中小企业融资产品”称号，在“2011年武汉金融博览会暨理财总评榜”中，荣获“最受欢迎的中小企业融资产品称号”。农行始终把不断完善对小企业客户的服务作为自身的历史使命，践行“大行德广，伴您成长”的企业承诺，致力于为更多的小企业客户解决融资难问题，与广大小企业共同创造美好的明天。

改进作业流程进一步提高办贷效率

针对小企业信贷业务“急、小、频”的特点，简化审批流程，初步建立了适应小企业信贷业务的审批机制。适当下放信贷审批权限，实行分区域小企业信贷业务的差异授权，并严格实行业务限时办结制度，实现了小企业信贷业务的“一站式”审批。对超权限的小企业信贷业务，开辟小企业贷款的“绿色审批通道”，建立了“目录准入管理+批量特别授权”的流程模式。完善评级模型，专门制定了小企业客户分池评级办法，实现差异化的客户准入标准。同时，结合总行区域授信和行业授信管理办法，对重点支持的产业集群制定整体授信方案，我行十堰分行在现行授权经营体制下，创新信贷产品和流程，推出汽车产业集群授信业务，优选86家汽车产业实体客户进行了汽车产业集群整体授信及信贷转授权，对产业集群范围内的优质客户实行“授信总控、目录管理、用信自批”，破解了当地中小企业贷款难的问题，有力支持了地方汽车产业集群的发展，进一步提高了小企业信贷业务效率。

来源：荆楚网-湖北日报

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