银行业不良率“拐点” 中小企业或将“背黑锅”

2011年底前，中国经济增速放缓和流动性紧张，推动银行业不良贷款上升，而这一趋势将在今年持续。业界对此揣测纷纷：2012年，时候是一个“拐点”?

2011首现“不良”双升，引2012预期担忧

银监会数据显示，截至去年四季度，银行业不良贷款余额为4279亿元，较三季度上升201亿元，增幅为4.9%;不良贷款率为1.0%，较三季度上升0.1个百分点。这是2005年以来，中国银行业首次出现“不良”双升。

有分析指出，如果考虑到四季度一般是银行不良贷款核销最多的季度，则去年四季度不良贷款实际上升幅度将大于4.9%。

据深发展公布的2011年报显示，去年末，该行不良贷款余额32.95亿元，较年初增长39.21%。深发展管理层对此解释称，受宏观经济金融形势影响，部分地区中小企业呈现外需出口不旺、经营成本上涨、资金供给不足等情况，该行下半年不良贷款金额和不良率略有反弹，关注类贷款占比有所上升。

针对此报告，有分析人士表示，“经济的持续下行也会对商业银行资产质量产生更大压力，在深发展的上市银行第一份年报中，我们已经看到了四季度部分地区不良超预期上升的状况。”

标普：2012中国银行总体持稳，仍需警惕不良率“拐点”

日前，标准普尔评级服务发布报告《中国银行业展望：银行业能应对2012年的信贷质量下行。标普认为，中国国内经济增长放缓，企业现金流被削弱，将导致今年银行业不良贷款率逐步上升，全年提高2%-3%，银行业整体不良贷款率最高可达5%。

标普报告认为，出口部门，尤其是小型出口商，可能会是受到欧债危机打击最重的部门。出口放缓和劳动成本上升将继续削弱流动性紧张借款人的现金流状况。与此同时，新信贷的获得仍受限，某些借款人行业不断恶化的流动性状况可能触发企业违约。

此外，标普认为，房地产业宏观调控以及地方政府融资平台贷款也是导致银行业资产转坏的重要因素。

尽管报告指出今年中国银行业的经营表现将会趋弱，但仍将保持稳健。但标普仍发出警告，政策引发的流动性紧张风险可能成为负面评级行动的一大触发因素。若经济急剧放缓，并且不良贷款跳升幅度较预期更为严重，很可能引发中国银行评级下调。

目前，业内对此普遍看法是：2012年上市银行的资产质量将总体保持平稳，呈现不良率略有提高，不良余额有所上升的情况。

银行不良率高：中小企业或“背黑锅”

针对目前国内银行面对的不良率现状，有分析师曾指出，质量问题将主要集中在中小企业群体，包括制造业的中小企业和房地产开发的中小企业等。

而持这种观点的相关人士不在少数。无独有偶，全国政协经济委员会副主任、原中国银监会主席刘明康指出，目前，中小企业贷款的不良率是正常贷款的3倍。

中小企业不良贷款率高，已是不争的事实。对多数劳动密集型企业来说，企业的劳动力成本很高。特别在最低工资标准、社会保险标准等不断提高，税收负担不断增加的情况下，中小企业生存的难度极大。如果银行再不给予资金支持，多数中小企业将无法生存，关闭、歇业、破产现象将越来越多，不良贷款率自然也就越来越高。

但也有学者对此说法提出质疑。该人士指出，自实行紧缩的货币政策以来，为了完成监管部门下达的压缩贷款规模、控制信贷投放总量的任务，几乎所有的银行都把手伸进了中小企业的腰包，拼命抽中小企业的资金。可以这样说，收缩的银行信贷规模，都是在中小企业身上完成的。在原本就资金十分紧张的情况下，再被银行抽血，中小企业不良贷款率怎能不高?

有评论认为，不要轻易把不良贷款率高的“帽子”戴在中小企业的头上，不要轻易认为中小企业的信用度不高。银行不良贷款率高，这其中确实有中小企业不讲信用的成分在，但银行的信用度如何，也值得好好分析和探究。

来源：中国钢企网

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