中小企业融资：老难题 新困境

◆核心提示

中小企业融资难是个老问题。在银根紧缩的背景下,中小企业面临的融资成本高、银行趋利避险等困境更为突出。如何走出生存困境?记者调查发现,不仅需要政府帮忙,更需要企业练好内功。

融资难且成本高

王悦在青岛经营一家服装公司,从去年底她就为了贷款而奔波于各家银行,但一直没有着落。做了十几年服装生意的王悦,为了这笔贷款操碎了心:“现在我们厂房一期刚建好,接下去二期工程马上开始建设,还需很大一部分资金。”

与王悦有着同样困境的胡斌也在抱怨自己的公司贷不到款了。作为岛城一家制造加工企业的老总,胡斌一直在关注任何与贷款有关的新闻。“即使有钱可贷,银行也会有选择性地进行放贷。”胡斌坦言,即使一些企业能够获得贷款,在数额上也难以满足需求。

最基层的信贷员对此更有切身体会。兴业银行青岛分行一位信贷员对记者表示:“年后企业贷款需求还是很足的,但银行在贷款利率以及贷款留存、资质等方面都有诸多要求和限制,比如一家企业要贷款500万元,就可能要留100万元存款,再加上比贷款基准利率上浮30%的利率。”

由于贷款难,胡斌把目光瞄上了一些民间借贷公司和典当行。不过,面对日益扩大的市场需求量,民间借贷公司和典当行也随行就市,纷纷上调利率。融资成本的上升,让本来就承受多重压力的中小企业,更加喘不过气来。胡斌忧心忡忡地说:“实力比较强的企业还好,像我们这些中小企业可能会因贷不到款导致资金链紧张,甚至面临倒闭。”

银行趋利避险

2月24日起,央行正式下调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点,这是自去年12月起第二次下调存款准备金率。具体到青岛,理论上计算将会释放34亿元左右的银行资金。

“平摊到这么多家银行,可释放的流动资金很少,‘降准’只是微调,对银行贷款具体投放量也影响有限。”岛城某银行企贷部温经理分析说,即使可释放资金充足,但对于有多少资金流向中小企业也并不很乐观。“这主要是由银行的性质决定的,目前银行都是以盈利为目的,加之严格的负责人考核制度,银行第一选择仍然会是国有大中型企业,放开的资金很难流向中小企业。”温经理解释说。

面对如此现状,采访中,素以为中小企业贷款服务见长的一家城商行负责人坦言:中小企业融资难已经是个老问题了,只不过由于目前银根紧缩,使其更加突显而已。为此,他给记者提供了这样一组数据:在我国现阶段,占企业总量不足0.5%的大型企业,其贷款数已占贷款总数的50%,而占企业总量88.1%的小型企业,则还不足20%。这是为何?

“最主要的是,大多数银行不愿意和中小企业打交道。由于一无抵押,二无担保,三无真实、规范的财务报表,加之贷款数额较少,会让银行放贷之后的坏账风险大,管理成本也增加。”这位负责人坦言,不少融资者并没有科学的融资观念,例如资料准备不齐全、信用机制观念不强等原因,造成了银企双方不能达成合作。

于是,银行趋利避险的商业属性便将中小企业挡在了门外,特别是在国家银根不断紧缩、银行变得更加挑剔的大背景下,中小企业贷款也就难上加难。

“同样的紧缩力度,中小企业感受到的压力更大,因为他们的融资渠道比较单一。这条渠道一紧缩,他们便没有其他选择。”国务院发展研究中心金融研究所研究员巴曙松给出了专业的看法。

医“顽症”需多方发力

为帮助中小企业走出困境,近日,青岛市发布的《关于2012年推进企业融资工作的实施意见》指出,今年将破解“小额贷款难、抵押缺、成本高、融资渠道单一、信息不对称”五大瓶颈,力争为中小企业提供180亿元的贷款担保额和50亿元“过桥资金”。

今年的企业融资工作目标为:推进中小企业信用担保体系建设,中小企业担保额力争增长15%以上；推进统借统还平台建设,新增贷款额突破6亿元,增长100%以上；建立中小企业网络融资综合平台,开通“融资绿色通道”,为企业提供便捷、高效的常态化服务。同时,建立企业融资监测分析制度,重点监测100家中小企业的资金需求情况,做好预警预报。

此外,青岛市还将推动担保产业链发展,通过培育或并购重组的方式,形成2—3家持续发展力强的综合性担保集团公司,完善以担保机构为主,小贷、典当、拍卖、评估等关联业务为辅的融资服务产业链,解决企业单一方式融资难问题。鼓励担保机构为中小企业提供低收费担保业务,力争为中小企业提供贷款担保额180亿元。继续采取政府部分补贴的方式,依托符合条件的投融资机构,利用自有资金为企业尤其是小企业提供低收费过桥资金服务,年内力争低收费过桥业务规模达50亿元。

除了探索从外部解决融资难题之外,要想彻底迈出这一困局,企业还必须先练好“内功”。青岛市中小企业局融资指导处相关负责人提醒中小企业,融资难和企业自身的成长周期相关:“有成长性、具备投资价值了,融资自然不成问题。如果各方面都还没成型,不仅是银行不可能贷款给你,也最终影响着创投、私募等其他融资方式的加入。”

来源：人民网

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