刷卡费用或大幅降低 银行卡是否还有利可图

　　未来刷卡费用将大幅下降，银行的银行卡业务面临利润下滑的窘境。 据广州日报报道，为了降低银行收费，某部委已经着手制订方案讨论稿，计划未来"发卡行的服务费将根据刷卡金额的０.３%左右收取，封顶１００元；银联的转接费将按照每笔交易金额的０.０５%收取，封顶５元"。

　　·目前的刷卡收费分配

　　虽然在刷卡的时候持卡人是不花钱的，但是提供POS机的商家却需要支付一笔费用给银联和发卡银行，而且这笔费用还不少。 　　

　　根据２００４年３月１日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》下称《办法》，对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的１.４%，银联网络服务费标准为交易金额的０.２%。一般商户的比例则为０.７%和０.１%。 这意味着消费者到饭店吃一顿２００元的饭，若是刷卡消费，商户需要２.８元给发卡银行，再支付０.４元给银联，对于一些每日营业额上万的饭馆来说，这实在是一笔高额的支出。这也是为何一些小的商家拒绝消费者刷卡消费或是经常称POS坏了的原因。而此次有关部门拟出台上述新政的原因，正是为了"给商户减负"。 　　

　　不过虽然此次新政给商户带来了福音，但是却无疑对银联和商业银行的收入造成了不小的冲击。以餐饮类商户刷卡手续费为例，发卡行和银联分成分别为１.４%和０.２%。如果新方案实施，发卡行和银联分成分别为０.３%和０.０５%，降幅分别为７８%和８３%。

　　对于将降低银行卡收费一事，【银率】网查询了银监会、央行等部委网站，尚未发现有部委发布相关政策，而工商银行、中国银行等银行的银行卡部门的负责人也表示尚未接到有关要求，这说明这一政策有可能尚在讨论中。不过，【银率】网认为，尽管每年POS机都大幅增长，但是分布很不均匀，但部分POS机都在一二线城市，在很多中小城市，刷卡消费还没有获得推广，而高额的刷卡手续费无疑是阻碍POS机分布尤其是进驻中小城市的障碍，刷卡费用的降低，将有利于银行将"可收费商户"的这张饼做大，而只有先将饼做大了，才能在未来获得更加稳定持续的刷卡收入。

　　其实不止中国在降低刷卡费用，作为老牌的信用卡国家，美国在今年６月３０日，通过了最新的借记卡刷卡费新规，将刷卡费费标准上限从现在的４４美分下调至２１美分。此外，允许银行对每笔交易增收５个基点的交易费，用来支付欺诈成本；要求银行遵循特定的欺诈预防标准，从而将每笔交易费提高１美分。不过，尽管费用有所下调，美国的零售商们却并不满意，因为尽管目前２４美分的刷卡费用低于历史平均４４美分的水平，但是仍然高于美联储最初计划的１２美分，零售商团体们正准备对美联储提起诉讼以增加对刷卡费的限制。可见，如何在银行、银行卡组织和商户之间划分刷卡消费的大蛋糕是每个政府都头疼的问题，而在现阶段，随着全球经济出现二次探底，将蛋糕多划些给商户是普遍的做法，因此，【银率】网认为，尽管降低银行卡收费这一消息尚没有有关部委予以核实，但是可信度还是很高的。

来源：银率网 作者：华明

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