淘汰率过高致小企业融资受限 银行亲金融债弃贷款

　　一直以来，小微企业贷款市场既是政策大力扶持的对象，对银行业来说却是一块烫手的山芋。如何甄别小企业融资风险，既顺应政策面又能为经营带来利润成为银行小企业部门挖空心思希望能解决的难题。

　　淘汰率过高难控风险

　　“要解决小微企业融资难的问题，我们先要了解产生问题的原因”，交通银行副行长钱文挥在三季度业绩发布会上回答记者相关问题时提到，从银行的角度出发，造成小微企业融资难问题的主要原因是小微企业的淘汰率过快，通常平均寿命只有5年，每年会有20%的企业倒闭。

　　他指出，由于小微企业效率较低、信用不足、抗风险能力弱等原因，银行从成本、风险、收益等考虑，也为了控制不良贷款率，对于小微企业的贷款只能从严处理，尽量选择一些风险较小且可控的企业。

　　在近日举行的中小企业发展全景调查白皮书发布会上，中国社会科学院中小企业研究中心主任罗仲伟表示， “根据调查，目前最为突出的因素有三个，一个就是中小企业融资渠道比较狭窄。第二银行组织体系、产品供给不适配，和中小企业的需求对不上。第三个就是中小企业自身融资能力以及资金运用情况并不好。自身基础管理工作做不好，当然跟金融机构在对接的时候有很多的问题。”

　　创新业务或带来盈利

　　业内人士称，小微企业融资难的问题其实一直存在，尤其在经历了金融危机后，这一问题更加突出。而面对小微企业贷款的巨大市场，各银行已陆续推出各类以小微企业为对象的特色产品，提高小微企业金融服务水平。

　　在今年上半年，曾经一度将贷款的重心都放在大型企业贷款上的四大行便以工行为首开始全力拓展小企业金融服务市场。而城商行作为中国金融领域中一支生力军，更是在不断加快产品和服务创新，以小型微型企业为主要服务对象。

　　深发展小企业部人士向记者透露，其公司授信业务的50%以上都是中小企业，超过90%的公司客户也都是中小企业客户，其中大部分为供应链贸易融资客户。为提供更好的服务，该行近期还量身为供应链企业打造了新版网上银行、线上供应链金融等服务。据悉，新推出的企业手机银行i－Phone客户端，将进一步丰富供应链金融的移动产品体系。

　　在整体银根收紧的背景下，招行对小贷中心的发展给予了大力的倾斜和支持。截至今年9月30日，招行小贷中心小企业贷款余额317.26亿元，比年初新增132亿元，增幅71%；有贷款余额客户数为5429户，比年初新增2294户，增幅73%。

　　据悉，招行小贷中心围绕着"抵押物"这把破解小微企业融资难的钥匙，针对小微企业的特点，目前已经形成了以“小贷通”为特色的小企业全方位金融解决方案，产品体系包括五大系列、30多种产品，贷款额度也从几十万元到一千万元不等，基本可以满足不同小企业的融资需求。

　　此外，交通银行创新推出的沃德网点小企业服务，一站式提供个人与公司综合金融服务；南京银行根据不同类型小微企业推出的 “小企业联合担保贷款”、“抵（质）押循环贷款”、“知识产权质押贷款”、“订单融资”等各类小企业特色产品。

　　根据人民银行最新发布三季度金融机构贷款投向统计数据，三季度末，金融机构中小企业贷款余额20.76万亿元，同比增长17.5%。其中，小企业贷款余额10.13万亿元，同比增长24.3%，增速比大、中型企业分别高13.9和11.7个百分点。

　　超热情对待金融债

　　不过，虽然银行对小企业贷款又爱又怕，但对金融债却表现出空前热情。记者注意到，自上月25日银监会发布 《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》以来，各大银行纷纷将目光关注于小微企业专项金融债，制定各项相关举措，表现出颇为积极的态度。

　　据悉，包括中国银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行已向银监会提出了首批发放小微企业专项金融债的申请，规模从80亿元到500亿元不等。交通银行副行长钱文挥也表示交行已组织专门人员与相关监管机构联系并拟定相关方案，争取成为首批发债银行。

　　银行的热情缘何而来？有人认为这只是银行迎合政策的一种手段而已，但相关人士告诉记者此举对于银行自身而言可谓是益处多多。

　　“发行专款专用的金融债无疑是给了银行一个融资新通道，业内人士预计，首批发债总规模将达到1000亿元左右，面对当下房地产市场贷款的‘堵截’，这或许可以打开一个新的局面。 ”业内人士表示。

　　25日通知中提到的分子项扣除，可降低“贷存比”数值，帮助银行释放更多贷款资源，因此对银行有很大的吸引力。作为一种纯商业行为，加大小微企业的信贷力量，增加相关产品可为银行增添业务亮点，帮助银行完成转型。

来源:新闻晚报 作者:崔烨

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