私人银行业务“井喷” 三大行管理资产过万

本月中旬，2011年中国私人银行发展年会在北京召开。虽然只有短短四年的发展时间，但中国私人银行还是迎来一轮“井喷式”增长，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行等几乎所有银行机构，都已经进军财富管理领域。有业内人士称，逐鹿私人银行财富领域，竞争私人客户高端市场，是银行未来发展大势所趋。几年前，私人银行业务已经悄然进入昆明，发展渐入佳境。

11家中资银行已开设私银业务

私人银行业务最早起源于16世纪的瑞士，最初只为少数欧洲皇室、贵族提供财富管理和财产传承的私密金融服务。历经三四百年的发展，私人银行现已成为为世界各国高端富裕客户提供包括财富管理、投资咨询等综合金融服务的现代金融机构。而对于绝大多数中国人来说，私人银行仍然是一个陌生的概念，因为这项业务在中国才刚刚开展了四年的时间。2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京、上海两地开业，成为国内首家设立私人银行部的中资银行，填补了中资银行在私人银行领域内的空白。8月8日，中信银行私人银行中心开业。目前，我国主要中资商业银行中，已有11家开设了私人银行业务，提供私人银行服务。

中国银行宣称，到2011年底，其私人银行客户将达到2.5万个，管理资产规模将超过3000亿元人民币。工商银行截至6月底拥有约2.2万个私人银行客户，管理资产规模逾4180亿元人民币。招商银行私人银行部常务副总王菁此前对媒体透露，到今年6月私人银行客户数近1.4万人，管理资产3037亿元。如果照此推算，仅仅中国银行、工商银行和招商银行三大银行的私人银行业务客户群就超过6.1万人，管理资产超过1万亿元。

私银客户群地产和资本市场最多

2007年，当中信银行在昆明率先提出私人银行的概念时，有许多电话咨询：“私人银行是否是私人开设的银行？”四年之后，这样的疑问已经不复存在。

业内人士表示，目前中国的高净值客户主要来源于两大市场：一是房地产市场，二是资本市场。这就在某种程度上决定了中国的高端富裕人群，其财富来源、财富传承、持续经营能力还有待市场检验。

中国银监会在2005年出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》中，曾明确提出私人银行的概念与内涵：“商业银行与特定客户签订有关投资和资产管理合同，通过协议部分委托或全权委托商业银行按照约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合金融服务。”历经四年的发展，这一概念正在逐渐明确。

同时，中资私人银行的财富服务产品也更加丰富。依托私人银行平台代销及推介的信托、证券、PE等机构产品，为高净值客户提供了一个集成式的产品选择平台。

监管缺位亟待政策填补

在中资私人银行快速发展的同时，国内监管法规体系的缺位，也成为一个不容忽视的问题。2009年7月，中国银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，首度提及私人银行，并为私人银行产品投资二级市场和股权投资保留了一定空间。而在今年9月，中国银监会银行监管二部起草了《中资银行专营机构监管指引征求意见稿》，首度将私人银行业务连同小企业金融、贵金属、票据、资金运营、信用卡纳入商业银行分行级专营机构类型。不过由于该《指引》尚未正式出台，因此对于私人银行的准入门槛、经营模式、可投资范围、行业标准等多方面仍未作出进一步的明确规定。

业内人士表示，目前国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。昆明尽管有中信银行、招商银行相继开展私人银行业务，但去年中国银行成立的昆明市顺城支行暨私人银行分部，却是云南省第一家私人银行机构。

国内外汇资本的管制、境外投资经验的积累，以及境外网点的设置等等因素，使得中资私人银行与外资银行相比存在着明显劣势，只能寻找政策允许下的投资机会。金融产品的创新范围和创新深度都十分有限。

扩大增值服务寻求突破

对于商业银行来说，私人银行业务是高附加值服务。业内人士分析，一个私人银行的客户对银行的贡献度，可以比其余普通客户平均贡献度多10％到15％左右。可以说，10％的客户为银行贡献了90％甚至更高的财富。高端客户市场，是一块各商业银行都盯着的蛋糕。

不过有调查发现，许多客户抱怨中资私人银行的服务理念仍然停留在贵宾理财的升级阶段，而这正是私人银行发展的难题。

目前，各家私人银行的大多数理财产品只是资产管理中保值增值的一小部分服务，更重要的信托计划还没开始。专家表示，商业银行上市以后，会推进银行的集团化发展，成立或收购证券、信托等公司，加之金融市场部、投资银行部、私人银行部等功能型的部门，银行的多元化经营才能逐步实现，现代商业银行资产管理的功能也才会不断增强。

相比第三方理财机构，私人银行可以将客户进行细分，并且为客户提供综合性的服务方案，强大的金融资源整合能力，是私人银行发展的关键。并且，各家私人银行也在通过发展增值服务，来吸引高端客户的目光。中信银行昆明分行的私人银行服务就以五大俱乐部为核心推广，包括健康养生俱乐部、投资者俱乐部、未来领袖俱乐部、高尔夫俱乐部和艺术品鉴赏俱乐部。招商银行昆明分行的私人银行也将其服务定位于家族式服务，将创造更多财富和追求高品质的生活并列为服务的目标，以提供全方位的金融服务。

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