中小企业缺钱 银行须给力

“银行的信贷支持对于企业而言仍然是最为关键的。”佛山市金融局局长曾昭武在接受记者采访时表示。

银根紧缩，但银行仍然是佛山中小企业最重要的融资渠道。近日佛山银监局通报，截至8月末佛山中小企业贷款余额为2752亿元，占全部企业贷款余额的78.44%。其中，中小企业贷款余额比年初多422亿元，增长18.13%，增速比各项贷款平均增速高6.79%。

“今年5月佛山成为区域集优债的试点地区，现已确定7个优质中小企业作为第一包打捆发债，发行债额为3.6亿元，预计10月前完成发行。佛山有望成为首个区域集优债成功发行的城市。”曾昭武介绍。

然而，总共20亿元的融资额度，相对于去年佛山银行向中小企业新增的478.9亿元贷款还只是杯水车薪。曾昭武也表示，银行的信贷支持对于企业而言仍然是最为关键的。

佛山希望银行紧缩能够尽量减小对产业的影响。在今年的多个场合，中国人民银行佛山中心支行行长彭化非均表示，在稳健货币政策之下，佛山银行机构必须调整信贷投放，重大在建项目、战略性新兴产业、产业转移和民生领域应成为信贷投放重点。

所幸的是，目前银行似乎正在朝企业所期盼的方向发展。佛山银监局数据显示，截至8月末，佛山市中小企业贷款余额为2752亿元，比年初增加422亿元。其中，小企业贷款余额1236.38亿元，比年初增长10.03%，增速分别比大型和中型企业贷款余额高6.81%和2.69%。中小企业人民币贷款余额占全部企业人民币贷款余额的比重最高，为78.44%。

高回报“诱使”银行青睐中小企

房地产市场受到打压，是银行得以将信贷规模向中小企业倾斜的一大原因。但更为重要的是，中小企业贷款利率上浮也让银行看到盈利点。

高明金融办材料显示，今年各大银行对中小企业的贷款利率已上浮30%到50%，年息高达9.47%，是去年上浮幅度的3—5倍。顺德农商行负责人亦坦承，该行中小企业贷款利率已上浮10%—20%，只是相比房地产50%的利率涨幅要稍好一些。

佛山银监局局长刘克俭介绍，目前银行对中小企业放贷的意愿增加，是因为中小企业贷款利率上浮明显，数额较小的中小企业贷款不但流动性占比小且利润高。

由于中小企业普遍缺乏银行最为看重的质押物，因此佛山中小企业融资抵质押贷款的占比在持续下降，信用、担保贷款占比上升成为现象。数据显示，2009年，佛山中小企业抵质押贷款的比例为57.4%，今年7月末已降至55.1%。

本土金融机构率先发力

更了解佛山企业的本土金融机构成为中小企业贷款的绝对主力。比如顺德农商行，其截至今年6月末的中小企业贷款余额就达440.56亿元，占其全部贷款比重的65.31%。若以企业贷款比较，占比更高达90%以上。

紧随其后的是南海农信社，其截至今年8月末的中小企业贷款余额约为307.7亿元，占该社各项贷款余额的比例高达74.29%。禅城农信社的中小企业授信余额同样超百亿，达189.884亿元，仅今年上半年累计投放的授信额度就为94.2624亿元。

粗略估算，顺德农信社加上其他四区农信社，目前累计中小企业贷款余额约为1054.7亿元，占全市中小企业贷款余额中的比重接近4成。

此外，佛山陆续成立的10家小额贷款公司也成为中小企业融资的重要渠道，佛山金融工作局局长曾昭武透露，10家小额贷款公司已累计向本地中小企业投放贷款4808笔，投放总额达67.2亿元。

银行开始“给力”了？

■调查

哪些银行“不给力”？

工行、农行、广发领衔“给力军团”

“四大行”凭借其强大的信贷实力，亦成为中小企业主要依赖的“金主”。其中，佛山工行仅小企业贷款余额就达102亿元，佛山农行未透露其中小企业贷款余额，但同为分行级别的南海、顺德农行中小企贷款余额截至今年6月分别为173亿和171亿。

同时，广发、招商、深发等明确以中小企业为主要目标的银行也表现不俗。其中，广发中小企业授信占其授信余额的76%以上，仅今年就增加了34亿中小企业内外信贷投放。招商银行截至8月末中小企业贷款余额达73.77亿元，占全行对公一般性贷款比重的70.18%。深发行尽管中小企贷款比重并不算高，但其贷款余额仍有76.7亿元。

值得注意的是，这些银行为适应中小企业贷款特点，也开始放低对质押物要求。

广州银行、湛江商行等今年新进银行亦明确向中小企业积极房贷。相比较而言，中行、交行、中信等银行表现似乎不够“给力”。

交行、中行、中信“不给力”

交通银行实力强劲，但似乎对中小企业贷款兴趣并不浓厚。其佛山分行公布的数据显示，截至今年6月末，该行小企业信贷户数为199户，贷款余额为14.1亿元，占全行贷款余额的8.3%。

中国银行佛山分行今年成立“中银信贷工厂”成为一个转折点，其上半年新增中小企业授信客户135个，新增贷款7.2亿元，占该行同期新增对公授信业务总量的50%。

与中国银行类似，中信银行佛山分行也是今年才启动小企业金融专营机构，上半年小企业授信客户增长75%，达107户，贷款余额2.713亿元，增幅为6%。

■纵深

为何部分中小企感觉贷款难？

“因为有风险，因此一些金融机构不愿意为中小企提供贷款。一些银行的贷款比较紧，甚至2至3个月贷款都放不下来。”在近日举行的中小企业融资难金融机构会议上，一位担保公司代表在发言时反映目前中小企业贷款存在的难处。

事实上，今年上半年，佛山市中小企业贷款余额达到2603.9亿元，同比增长23.32%，比大型企业贷款增速高出19.71个百分点，大部分银行机构都已经设立了中小企业信贷部门中心，各银行机构的汇报材料也显示对中小企业融资的力度和额度已显著增大。但为什么依然感觉难呢？

调研表明，中小企业贷款受拒很大程度是由于其盈利能力较差，资信评级较低，财务报表不规范，缺乏抵押物，或属于“三高”高污染、高排放、高能耗范畴。因此，中小企业是否也应该顺应贷方的需求，在节能减排、产业升级、规范运作上下功夫成为贷款难易的关键。

同时，佛山中小企业感觉贷款难的现象背后存在的还包括多数中小企业对各种融资方式尤其是非传统的融资途径并不熟悉等问题。

此外，来自佛山银监局资料显示，由于小企业受企业规模小、管理人才少、经营随机性大等因素影响，不同程度存在内部经营管理不规范、防范经营风险能力弱、贷款使用随意性强、与银行间信息不对称等问题。

银行从小企业授信获得的利润不能覆盖风险，导致小企业整体的融资压力难以得到彻底改善，小企业融资的迫切性难以很快缓解。

来源：南方日报 贾抒

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