打造开启“绿色银行”的“金钥匙”

　　森林资源被寓为“绿色银行”。今年以来，人行江西省宜黄县支行努力策应农村金融需求，积极创新“两免一保”即“免评估、免登记、担保公司担保”式林权贷款模式，让农户手中的林地资源转化为资本，把农户持有的林权证打造成可以随时开启“绿色银行”的“金钥匙”。

　　宜黄县为江西省抚州市一个山区县，森林覆盖率达75%，森林资源十分丰富。随着国家集体林权制度改革的深入推行，全县90%以上林地已被确权发证，使广大农户成了“绿色银行”的拥有者。经调查发现，传统的林权抵押贷款需有专业机构评估、林业管理部门登记和一个完善的林权流转市场。由于相关配套建设未跟上，目前农村金融机构的“林权抵押贷款”业务，面临“部门协调难、评估确值难、管理监督难和变现处置难”等现实困难，加之受林木生长周期长和国家对森林砍伐的管理规定所限，导致农户拥有的林地资源，难以及时转化为生产资本。

　　为了破解林权抵押贷款难题，人行宜黄县支行积极倡导并全力推动“两免一保”式林权贷款模式的创新。首先联合县银监办、财政局和林业局等多个部门，制定下发了《全面推进林权抵押贷款积极做好林业发展金融服务的实施意见》，成立了“宜黄县林业发展金融服务工作领导小组”，积极引导农村信用社等涉农金融机构创新林权贷款模式，对农户10万元以下的林权贷款，采取“免评估、免登记、担保公司担保”模式实行授信管理，即对10万元以下信贷申请农户的林权证，无需专业资质人员进行价值评估，由贷款银行、借款人和“担保公司”对其林权证所属森林资源资产共同进行价值认定，作为农户资产证明；贷款发放后，由担保公司定期将林权证、担保合同和抵押物管理处置协议向林业管理部门备案；同时参照农户小额信用贷款管理方式，对10万元以下的林权抵押贷款实行授信管理，授信期限最长不超过2年。在核定的授信期限内和授信额度内，农户可以一次授信、随用随贷、循环使用。

　　在政府引导下，该县域内有市级以上农业产业化龙头企业资格的竹木加工企业，根据国家相关法规，筹资成立了抚州市第一家专业化的林权贷款担保公司——“宜黄县诚信担保咨询有限公司”，为林权贷款提供担保。宜黄县支行积极推动“担保公司”、承办银行和林业局签订“合作协议”，就各自的职责进行划分、明确。一是担保公司以一定的货币资金为农户贷款进行担保，承担贷款到期不能归还的连带赔偿责任。协助银行进行林权证的价值认定、贷后抵押林地的日常管理工作。同时按“抵押物管理处置协议”在履行担保责任后对贷款林地资源进行变现处置；二是承办银行根据本机构信贷管理的要求与开展“两免一保”式林权贷款的需要，完善信贷管理办法，制订信贷操作流程。根据担保基金额度按比例放大与担保公司进行合作，向农户发放林权贷款；三是县林业局对发放林权贷款的林权证进行备案，承诺贷款期间未经担保公司与贷款银行同意，不予发放采伐许可证，不予办理林权转让变更手续。同时根据全县林权贷款规模每年预留一定数量的林木砍伐计划指标，优先用于担保公司对逾期未还贷款林地资源的变现处置。

　　宜黄县 “两免一保”式林权贷款模式的实行，有效地解决了林权抵押贷款中抵押物确值、管理和变现等难题，让农户手中的林权证实现了贷款抵押功能，破解了农户贷款抵押难题，让“林权”变成“活钱”。该贷款模式实现了信贷风险可控，增强了农村金融机构开展林权抵押贷款业务的信心，促进了对“三农”信贷投入的增加，也为企业富余资本提供了一个有效的投资渠道，开创了宜黄县民间资本投资信贷担保行业之先河，形成了多方共赢的良好发展局面。

　　截至7月底，宜黄县农村信用合作联社已经对辖内农户开展“两免一保”林权贷款评级授信446户，授信额度达2100万元，遍布全县12个乡镇；目前已实际发放“两免一保”式林权贷款81户，金额650万元。

来源：金融时报 作者：廖斌

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