银行理财产品争抢“网络蛋糕”

“以往一些可通过网络购买的产品更多的是面向银行的VIP客户，现在大量的网银客户也可以像浏览购物网站一样，在银行的理财产品界面上挑选自己中意的产品，直接下单购买。”中国银行义乌分行理财师季光明昨告诉记者，近期不少银行看准庞大的网银市场，推出了仅通过网络银行发售的理财产品。

收益略高于柜面

网银专属理财产品，就是只通过网络银行发售，有点类似于我们日常见到的某商品超市特供。与以往发行的理财产品相比，它最大的卖点在于购买方便，还有收益率更高。以中国银行新近推出的一期理财产品为例，起点金额5万元，预期年化收益率为5.1%，而相同期限相同投资起点的产品，柜面销售的预期年化收益率多在3%至4%。

据介绍，之所以选择仅在网络发售，更多的是出于银行引导客户使用网银的需要。招商银行义乌支行国际金融理财师张震介绍说，经过这几年的发展，电子银行已逐步进入“深耕期”，对于银行本身来说，通过网银渠道能节省人力物力，降低运营成本，而客户则免除了排队等候的烦恼，足不出户就能办理各项银行业务，除了可以享受网络时代带来的便捷，也能获得实惠。

购买看清三要素

通过网银自主购买理财产品，缺乏专业的理财师指导，投资者需要看清产品说明书，理清条款。“产品说明书对于理财产品的期限、结构、投资方向等都有明确的说明，投资者可根据自己的资金情况和风险偏好，主要参考期限、收益率和投资方向这三个指标。”张震说。如果资金在1个月内不动用，就可以考虑买20多天的理财产品，3个月内不用的话，1～2月的理财产品都可以购买，依此类推。同等条件下，收益率当然越高越好，而投资于信托、债券还是期货市场，则决定了风险程度的高低。

季光明补充说，网上购买还涉及交易安全，用户要注意网银账号、密码以及个人信息的保密，最好不要在公共计算机或是网吧等场所操作，以免发生不必要的损失。另外，从目前的销售情况看，不少优质产品往往是一推出就遭到客户的“秒杀”，很快就会一抢而空，有意向的投资者看准了就要趁早下手。

网上购买成新趋势

随着网银的普及，这两年越来越多的投资者通过网络购买理财产品。以招商银行为例，近九成的理财产品是从网络银行发售的，这部分客户以市场经营户、工薪阶层和其他中青年为主。“毕竟与柜面相比，网络银行更方便快捷，也更省心省力，从银行的角度看，少了网点建设、人员配置等诸多环节，缓解了柜面压力，也是有利的，可以说是双赢。”季光明说，因此，各银行纷纷采取各种优惠措施，来推广网上银行业务。

另据了解，目前各银行正在发售的理财产品，除了极少数产品，考虑到受众问题，仅通过柜面发售，几乎所有的理财产品，都可以通过网上银行自行购买。“部分产品风险较大，或是客户群年纪偏大，不懂得如何使用网银，再或者需要监护人代理的理财产品，才会要求客户到柜面签署相关条款。”张震说。

投资提示：多关注短期产品

有细心的投资者发现，上月末开始，新发行的理财产品预期收益率有所下调，发行量也大不如前。对此，兴业银行义乌分行财富管理人员郭慧文称因为6月末银行集体“冲刺”导致短期理财产品的收益率放得过高，而7月份以来，银行间的拆借利率出现回调，以此为基础的短期理财产品的收益随之下跌。考虑到8月份加息预期依然较重，目前比较适合配置1～3个月的短期产品。

来源： 浙中新报 作者： 袁丁

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