民间借贷活跃 小额贷款供不应求

　　小额贷款能解企业燃眉之急，但利率高，风险大，后患无穷。专家建议政府加强民间融资的引导和监管

　　“银根紧缩、原材料涨价、出口受阻……资金断链成为中小企业目前正面临的共同困境。要么破产，要么借钱。”类似的话出现在各小额贷款公司、投资公司的广告词中。一时间，小额贷款公司、投资公司等民间金融机构似乎成为中小企业的“救命稻草”。据山东省中小企业办公室调查，今年山东省民间借贷及同业拆借平均占比7．8%，个别市达到30%，民间借贷异常活跃。

　　小贷公司“无米下锅”

　　小额贷款公司是目前非银行融资机构中规模最大的一支“正规军”。据中国人民银行7月19日发布的2011年上半年小额贷款公司数据统计报告显示，截至6月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额2875亿元，上半年累计新增贷款894亿元。今年上半年，山东省已审批设立小额贷款公司197家，今年累计发放贷款257亿元，贷款余额达到181亿元，其中111亿投向中小企业。

　　记者以企业贷款的名义先后致电济南市长清区北辰小额贷款有限公司、历城区鲁商小额贷款股份有限公司、天桥区鑫海小额贷款有限公司（以上三家均为经山东省省级联席会议批复设立的小额贷款公司）了解企业贷款相关情况。

　　在利率方面，鲁商小额贷款股份有限公司的贷款利率为银行基准利率的0．9倍到4倍之间，月利率上限为2%；北辰小额贷款有限公司的月息为3分；鑫海小额贷款有限公司的月息为2分至3分之间。“实际上，小额贷款公司的利率已经逼近银行基准利率的4倍甚至已经超过了”，山东省中小企业办公室政策调研处副处长黄建东告诉记者。

　　尽管如此，小额贷款公司的资金仍供不应求。“公司近期资金计划已满，账户上所有能放出去的资金全放出去了”，鑫海小额贷款有限公司的客户经理在电话中告诉记者。当记者追问何时能申请贷款时，该客户经理表示尚不清楚。记者又以企业贷款的名义致电均反映最近客户需求比较多，资金趋紧。

　　据银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不能吸收公众存款。目前，小贷公司资金来源只有3种：股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。当这3种资金放贷完之后，小额贷款就面临着缺乏后续资金的窘境。

　　“这也从另一方面表明中小企业融资的迫切性及资金缺口之大”，黄建东表示，“小额贷款公司能提供的资金量小，利息比较高，企业只能做临时周转用，解燃眉之急。一旦资金周转不灵，企业终将难逃破产之命运。”

　　利率高企留后患

　　与小额贷款公司相比，其他的投资公司、担保公司等民间金融机构利率更高。

　　“贷款月利率为4%至6%，公司需加收3000元的手续费；如提前还款，另加收2个月利息。”济南嘉泰信昌投资顾问有限公司的客户经理告诉记者。

　　济南兰禾担保有限公司的郭先生则表示，该公司贷款月利率为6%；如果需提供担保服务，公司则收取银行贷款金额的1%作为担保费用。还有一些投资公司表示可以提供代企业联系出资人的服务，在利率方面由企业与出资人直接面谈，公司则收取一定的费用。

　　“算上各种手续费，企业拿到钱的月利率应该是7%到8%左右，这可能还算比较低的了”黄建东说。

　　通过街头随处发放的各种“贷款服务卡”，记者还电话调查了一些非正规民间金融机构，大部分都表示是“从事代理业务，没有正规的办公地点，如需办理业务，上门服务，办理手续面谈”，月利率一般在10%左右，也即贷款100万元，每个月需付10万元左右的利息（之后还有陌生人电话威胁记者“最好不要乱说话”）。

　　“这样，企业能够暂时缓解资金困难，但是后患无穷。因为产业的回报率有限，中小企业的生产力量不足以支撑如此高的资金成本”，山东财经大学（筹）财政金融学院院长、山东区域经济研究院院长张志元在接受中国经济时报记者采访时表示，“业内流行一句话‘不民间借贷，等死；民间借贷，找死’，企业民间融资还是要慎重。”

　　“另一方面，山东的民间金融与江浙地区相比，还很不发达，远不能满足中小企业的资金需求。其实这也是导致中小企业融资难的原因之一。”张志元认为，民间金融在不偏离国家法律法规的前提下，如果发展得好，经营规范，形成良性循环，还是应该提倡鼓励的。“当然，政府应加强对民间金融的引导和监管”。

来源： 中国经济时报

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