联合发新规银保销售模式或将谋变

　　近日，保监会和银监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《指引》）。自从银监会去年11月份单独下发文件清退保险公司驻点销售人员后，这次保监会、银监会终于联手整治银行保险了。

　　银保销售模式或将谋变
　　

　　根据《监管指引》第29条规定：商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意；销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员；销售行为应当按照统一的规范用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。
　　

　　去年银监会的文件中也有类似的规定。此次，再度重申或许会引发银保销售模式的变化。

　　
　　目前已经有不少保险公司和银行信用卡中心开展了合作，如《每日经济新闻》记者就曾接到过自称是浦发银行信用卡中心的客服代表打来的电话：推销太平洋人寿的“如意宝”保障计划。浦发银行信用卡中心网站称：“上海浦东发展银行信用卡中心合作保险公司为：联泰大都会人寿保险有限公司，中美大都会人寿保险有限公司，招商信诺人寿保险有限公司，中国太平洋人寿保险股份有限公司”。
　　

　　与此同时四大行已经基本完成了对保险的“联姻”，随着政策的放行，市场上可能会有越来越多的保险公司和银行走上合作开发电销保险的模式。
　　

　　保监会有关负责人在答记者问说：“通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%。”随着银保驻点销售的叫停，保险公司业绩下滑，银行中间业务收入下降，目前又面临信贷紧缩，银行利差下降。银行和保险公司势必会寻找新的出路，如果银行和保险公司发力银保电话营销模式，或将颠覆传统银保依靠销售人员与客户面对面的销售模式。

　　再度“狙击”银保驻点销售人员？

　
　　去年11月银监会下发文件要求商业银行清退保险公司驻点销售人员，但银监会的文件并不反对保险公司仍然有专门的银保专管员为商业银行提供业务培训、单证交换、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务。

　　
　　银监会的规定实施几个月以来，导致了不少保险公司业绩下滑，人员流失，当然也有媒体报道了不少保险公司人员依然进驻银行网点销售。
　　

　　此次保监会的《指引》再度要求：商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

　　
　　在银行网点销售了三年保险的杨先生告诉《每日经济新闻》记者：银监会文件下发后，我们去银行送一些资料，而且还要协助银行做好客户服务，同样此次的《指引》也是允许这么做的。
　　

　　再看保监会的《指引》规定：“保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务”。

　　投连险被再次要求下“台”？
　　

　　日前，太平人寿等3家公司开设10个新投连账户获批，引发市场的强烈关注。而在保监会最新的《指引》中规定：“投连险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。”
　　

　　投连险自从1999年平安保险公司开始销售后，2003年出现客户大规模的退保事件，导致了“第一次投连风波”后。2006、2007年股市一路高歌猛进，各家公司再度推出了投连险，2008年9月，山东省保监局收到投诉海康保险的案件233件，保监局认定，海康人寿在销售部分银保投连险时存在误导等违规行为，并且引发了投保人集中投诉、退保等事件，由此暴发了“第二次投连风波”。

　　
　　一边是保险公司开始加大对投连险投入力度，另一边是保监会要求投连险辙下银行储蓄柜台。当然只是不能在储蓄柜台销售，但并没有对投连险在银行理财柜台和对公柜台等渠道销售“说不”。
　　

　　为了明确《指引》的重要性，保监会有关负责人在答记者问时称：“此次保监会、银监会联合出台的《指引》，是迄今为止两会对银保市场较为全面的规范性文件，对规范银保市场秩序、指导银保监管工作将发挥重要作用。”

来源: 每经网 作者: 黄俊玲

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