银行业要加快发展方式转变增强核心竞争力

　　党的十七届五中全会通过的“十二五”规划建议首次提出，要逐步发展我国的大型跨国公司和跨国金融机构。而随着全球金融监管改革的推进和欧美大型金融机构从国际金融危机的重创中逐渐恢复元气，未来全球金融业的竞争面临更多的不确定因素。经过几年的发展，中国最大的商业银行——中国工商银行在全球金融发展的新格局中已经处在领跑地位，面临新的外部形势，工行能否保持长久的竞争优势？工行推进国际一流现代金融企业建设的下一个着力点在哪里？围绕这些问题，记者专访了中国工商银行董事长姜建清。

　　记者：今年是“十二五”的开局之年，您如何看待今年以及今后五年我国银行业所面临的机遇和挑战？

　　姜建清：国际金融危机之后，中国经济在全球率先回升向好，成为世界经济复苏的重要动力，目前继续朝着宏观调控的预期方向发展，经济平稳较快发展的势头进一步巩固，经济结构的调整也取得初步成效。中国银行业不仅经受住了全球金融危机的考验，还在国际排名、业务竞争力等方面脱颖而出，流动性优势、资本优势和估值优势明显。2011年我国将开始实施“十二五”规划，随着经济结构战略性调整逐步深化，中国的经济结构将进一步优化，经济增长质量会不断提高，尤其是在需求结构、收入分配结构、城乡结构、区域结构及产业结构等方面的调整将实现突破，从而使我国经济发展方式的转变取得实质性进展。这也必将催生居民消费、新兴产业、现代服务业、现代农业、区域特色经济、城镇化及绿色经济等新的经济增长领域，可以预见这一时期我国经济生活发展必将呈现一些新特征、新局面，也必然会对金融服务带来新要求，形成新促进。

　　但是我们也应该看到，当前世界经济虽然继续缓慢复苏，但复苏的动力还不够强劲。发达经济体增长缓慢，失业率居高不下，美国正在实施的量化宽松货币政策导致全球流动性进一步增加。新兴经济体面临资本大量流入、通胀风险上升等多重压力，保持经济稳定增长难度加大。此外全球金融监管当局加快推进了一系列深层次的改革，银行业面临更为严格的监管要求。加之随着我国利率市场化改革和多层次资本市场体系建设的加快推进，银行业发展格局也正在孕育并必将发生重大调整。当前发展环境和条件发生的深刻变化，已经对银行业经营结构优化、信贷结构调整、发展方式转变形成“倒逼机制”。以科学发展为主题，调整经营结构、加快转变发展方式，是商业银行在新的环境和条件下生存与发展的客观需要，也是我们面临的艰巨任务。

　　转变发展方式，其一是要从高资本占用型业务向低资本占用型业务转变，加快形成资本节约型的业务发展模式。今年我国货币政策由应对危机时期的“适度宽松”转变为“稳健”，这是宏观政策导向的一个重要调整。货币政策回归常态后，必然带来银行流动性的适度收紧和信贷增速的放缓。而对于银行自身来说，面对日益严格的资本监管要求，也必须努力走出一条总资产规模适度增长，信贷行业、客户、产品、区域结构优化，低资本消耗的高增长可持续发展的新路来。这将是今后长期的经营战略，银行业不可能像过去那样大量依赖外部融资补充资本，大规模增加贷款来“超常”发展了，对此要有清醒认识。

　　其二，要从传统的融资中介向全能型的金融服务提供者转变。要在盈利模式上改变存贷利差占比偏重的局面，加快形成多元化的盈利增长格局。以工行为例，现在的收入结构比例大概是6∶2∶2，即60%的收入来自于存贷款利差，20%来自中间业务，另外20%来自投资和交易收入。我们希望用未来5年时间，使收入结构从6∶2∶2变成5∶2.5∶2.5，然后再花5年，达到4∶3∶3。要做到这一点，银行必须要实施发展方式的深度调整，要以新思路开辟新渠道、打开新市场，引导资源配置流向效益更高、风险更低、流动性更好、市场潜力更大和资本消耗更低的领域，并坚持在发展中促转变，在转变中谋发展。

　　其三，我国的大型银行要从本土传统的商业银行向全球化金融机构转变，形成跨境跨市场的经营格局。

来源：和讯网

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