银行违规揽储有所收敛 理财产品收益大涨暗藏玄机

　　上个月，银监会查处了商业银行违规揽储的行为，不少银行在此方面有所收敛。但经济导报记者调查发现，虽然如此，各银行依然在加大理财产品的推销力度。违规揽储有所收敛

　　针对银行的高息揽储行为，9月中旬，银监会点名通报了8家存在违规揽储问题的商业银行机构和个人。

　　在济南，每临近月末季末时，银行会以短信、电话等方式通知熟悉的大客户，请求其把大额度的资金存入银行，几天后就可取出，并给出一定的现金回扣或者礼品。部分银行甚至在报纸上刊登广告，以“高收益、百分之百保险率的超短期理财产品”的噱头吸引小额分散存款。

　　近日，导报记者以客户身份走访了济南的多家银行，发现上述违规行为因为监察力度的加大而有所收敛。

　　“我有100万元的现金，如果存入你们银行，能有优惠吗？”在交通银行某支行，导报记者询问了该行的客户经理孙毅。孙毅表示，返还现金不太可能，但可赠送礼品。

　　同样的问题，导报记者又询问了建设银行。该行的刘姓客户经理则显得比较谨慎，“现在查得严，济南已经查处了一家银行了。如果我们再被曝光，别说我的工作可能要丢，行长的乌纱帽都不一定能保得住。”理财产品暗藏玄机

　　“国庆期间，只要将空仓资金转入银行，就可享有4倍于活期的收益。”“我行将于明日限时发售一款7天稳健理财产品，5万起点，年化收益2.1%。”这是导报记者近期连续收到某商业银行的十几条短信中的两条。

　　导报记者来到该行一家营业部，理财经理魏冰称该产品已经募集完毕，转而推荐一款期限为172天的理财产品，5万元起步，预期年化收益率为3.3%；20万元以上年化收益率为3.5%。

　　据金融界网站统计显示，从投资期限的分布看，近两周发行的理财产品中，1个月以下的理财产品，发行数量为136只，占比37.16%；1-3个月理财产品，发行数量为65只，占总发行量的17.76%。

　　“这种短期理财产品收益大幅提升，实际上暗藏玄机。”某国有上市银行高新支行办公室主任杨勇对导报记者坦言，“在银监会近期专项稽查风暴之际，谁也不敢顶风违规，尽管表面上风平浪静，但银行对存款的争夺仍是暗流涌动。”

　　杨勇认为，向客户推荐理财产品，一可提前归集客户资金到该行账户，二来产品到期后，部分客户可能将理财资金留存在该行变为存款。另外，作为给出高收益率的代价，银行会要求客户购买该理财产品时，资金来源须“结构化”，除使用该行账户资金外，还得搭配拿出他行账户资金购买该产品。存贷比红线之困

　　从年初银行存款大战到近期各种高收益理财产品涌现，各家商业银行对存款客户的争夺一直在进行。银行一方面面临固定储户的流失；另一方面还面临监管机构日显严厉的监管要求。银行“缺钱”，已经成为业界不争的事实。

　　上市银行2010年半年报显示，部分银行的存贷比高于75%的监管红线。除国有银行外，中小银行的存贷比数据也不太乐观。中型股份制商业银行存贷比列前三位的分别是光大银行、招商银行和深发展，数据分别为74.39%、74.07%及73.88%，离75%的红线只有一步之遥。

　　“存贷比逼近警戒线的压力势必使一些金融机构增加存款。”中银国际分析师吴征表示，未来银行吸储的竞争将进入白热化阶段。

来源：经济导报 刘勇

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