个贷业务竞争格局形成 中小银行外资行快速崛起

　　个人贷款市场正面临着日趋激烈的竞争压力，而作为市场主体的各银行无疑感受的更为深切。近年来，随着四大国有商行股份制改革的完成，新建商业银行数量的不断增加和外资银行的陆续进入，使得发展初期尚处于逐步量增阶段的个人贷款市场竞争压力越来越大。

　　银行机构个贷业务竞争格局形成

　　改革开放以来，在经济、金融体制不断深化的同时，我国的商业银行应运而生，并逐步发展壮大。特别是进入21世纪，WTO加速了中国和世界经济接轨的步伐，国际化，成为时代赋予银行机构的使命和要求，经过不断发展，我国银行体系已有相当壮观的规模，并且资产累积也已达到空前水平，截止2009年6月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到87.2万亿元，比上年同期增长18.3%。

　　易贷中国认为，纵观各方的个人贷款业务，各有优势所在：四大国有商行凭借雄厚的业务基础、强大的资金实力及众多的营业网点，占据着市场的大半壁江山；而新兴的诸多商业银行则具备了业务机制灵活、经营更符合地域经济的特点；外资银行管理经营水平较高，在资金、信息等方面具有国外长期积累的经验。

银行个贷业务竞争格局形成

　　国有商行垄断依旧，中小及外资行个贷业务快速崛起

　　在我国个人贷款市场，四大国有商业银行的垄断态势没有发生改变，但随着股份制商业银行、外资银行、城市商业银行、农村金融机构逐步在市场中找到位置，银行机构在个贷市场已经形成较为激烈的竞争态势，市场的主要份额集中在以工行、建行为首的国有商业银行囊中，以中信银行、招商银行为代表的中小型银行，以花旗银行、渣打银行为代表的外资银行个人贷款业务扩张同样较为显著。

　　易贷中国认为，造成四大国有商行形成垄断局面的最大原因，在于它们在个人住房贷款业务上的市场把握权。众所周知，住房贷款既是个人贷款业务种类中的重中之重，同时也是银行在个人贷款业务中主要的赢利点。其中，中国工商银行、中国银行、中国建设银行房贷业务最为活跃，且受众程度最高。

　　而在车贷、信用卡分期贷款、个人助业贷款、个人教育贷款等方面，中小银行及外资银行大举开拓，并且已经形成百花齐放的壮观景象。

　　以车贷为例，上海银行、深圳发展银行等在过去一年中均有不俗表现，而招商银行更是针对汽车贷款人群推出了众多符合不同贷款需求的车贷产品。

　　一种良性且自发形成的竞争氛围正在形成，从外资及中小银行个贷业务发展态势来看，虽然短期内未对四大国有商行造成实质性威胁，但却给国有商行带来极大的变革刺激，若想稳固地位，只有把个贷事业做的更扎实，潜在的市场发展推动力，就此形成。

来源：和讯

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