持信用卡非法套现 将被记入征信系统

　　本报讯 信用卡套现将成为有关部门重点打击的对象。7月26日，央行上海总部就有关热点问题答记者问时表示，央行在研究将持卡人套现行为记入“个人信用信息基础数据库”相关事宜，届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统，直接影响其个人信用报告。

　　据悉，信用卡套现是指信用卡持卡人不通过正常合法手续提取现金，而通过虚构交易等手段从信用卡信用额度中套取现金的行为。持卡人通过虚拟交易等手段，把卡内信用额度变为现金持有。因为信用卡一般都有免息宽限期，套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。配合其套现的商户，则相当于作为金融中介，非法办理了一笔免息融资业务，商户从中抽取手续费牟利。

　　去年以来，信用卡犯罪案件大幅上升，犯罪分子的犯罪手法不断翻新，使银行信用卡业务风险陡增。社会上比较常见的信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现（称“养卡”）或利用分期付款额度套现等。近年来，互联网上还出现了众多专门办理信用卡套现的广告，声称可以提供信用卡套现服务，事实上这是一种典型的银行卡违法犯罪行为。为此，去年底，最高人民法院、最高人民检察院还专门出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对信用卡套现行为的犯罪性质进行了司法解释。

　　据介绍，信用卡套现对于持卡人和商户都存在巨大风险。表面上，持卡人通过套现获得了信贷资金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究需要还款。一旦超过免息期，就要追加偿还免息期内的透支利息（日利率0.5‰）和逾期滞纳金。同时，持卡人通过中介机构套取资金，不仅支付了套现手续费，还可能造成个人信息的泄漏，存在被“盗刷”的风险。

　　持卡人的套现行为还会严重影响其个人信用记录。信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”，会严重影响其信用记录，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。对于提供套现服务的商户，除了承担法律风险，而且面临受理伪卡、遭持卡人恶意挂失等风险。

　　目前，中国银联已建立起“风险信息共享系统”，各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统，大大提高了对持卡人套现风险的识别和控制能力。发卡机构一旦发现存在套现行为的信用卡，将立即采取止付措施，同时将持卡人信息报送至中国银联，以实现不良持卡人信息共享。此外，人民银行还在研究将持卡人套现行为记入“个人信用信息基础数据库”相关事宜，届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统，直接影响其个人信用报告。

来源：北京青年报 程婕

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