基层金融服务竞争起来更“解渴”

　　12日下午，十二届全国人大三次会议举行记者会，央行行长周小川 ，央行副行长、国家外管局局长易纲 ，央行副行长潘功胜 ，丝路基金有限责任公司董事长金琦 ，就金融改革与发展的相关问题回答中外记者的提问。

　　周小川透露，央行今年可能会有多项政策出台。其中，利率市场化将迈出关键一步，存款利率有望年内放开；按公平竞争原则，允许设立新型、中小社区民营银行；互联网+金融支持与监管政策即将出台等，颇为引人瞩目。

　　“我国利率形成机制正朝着市场化方向迈进，今年是放开的好时机。”12日，中国社科院经济研究所研究员、导报特约评论员徐逢贤如是解读。

　　利率市场化或今年突破

　　李克强总理在今年的政府工作报告中指出，2015年将“推进利率市场化改革，健全中央银行利率调控框架”。这意味着，我国利率市场化改革正加速迈进。

　　周小川在答记者问时介绍，去年人民币存款利率上浮区间再度扩大20%，今年不久前进行的利率调整又进一步将上浮区间扩大10%，因此可认为离利率市场化即最后的存款利率上限的解除已经十分接近，并提出“今年如果能有一个机会，可能存款利率上限就放开了，这个概率非常高”。

　　“存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，去年年末时已经将存款保险条例公开征求了意见。”周小川表示，各方面条件已经基本成熟，今年上半年就可以出台。存款保险制度实施在即，利率市场化也就进入了关键阶段。

　　“利率市场化会对银行业形成冲击。”徐逢贤认为。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示，在利率市场化进程中，由于中小银行自身的资产规模、业务结构和盈利特征等原因，它们将会受到不小的负面影响。“但不可否认的是，在利率市场化中，中小银行也具有一定的竞争优势 。”

　　设立中小型民资银行

　　政府工作报告中指出，“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。”这是否意味着基层金融服务要大力推广呢？ “中国广义的货币供应量已经达到118万亿，占了全球的近30%，已经超过国际上的平均值，这说明民间资本比较宽裕。”徐逢贤说，要将宽裕的民间资本充分调动起来，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，是有效的方法之一。周小川表示，金融服务也是一种竞争性服务业。如果民营资本能够满足这样的门槛的话，也应该按照公平竞争的原则，允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行。

　　“基层的金融服务还要进一步扩展，要形成竞争性的金融服务，这样就能够改善小微企业贷款难、贷款贵的问题。”他说。对于中小企业融资难，周小川表示，目前有一系列的金融措施来解决该问题。“去年有一个”十条措施“，后来又有一个专门针对创新型企业的措施，这些措施会逐步地起到更大的作用。”

　　“民间资本依法设立中小型银行，对于缓解中小企业融资难、鼓励大学生创业都有很好的推动作用。”徐逢贤表示，“不过，作为民间资本，在风险性上远远高于国有银行。想要其更长远地发展，民间资本银行的标准和条件是要明确的，政府方面加强对其的监管会起到一定作用。从根本上来说，细化对民营金融机构的规章制度，甚至是法律 ，这样能更加促进民营金融机构的健康发展。”鼓励互联网金融。

　　“互联网金融风险是比较大的，但它的出现说明它还是有社会需求的。如何引导互联网金融发展，是我们需要考虑的问题。目前我国互联网金融立法比较滞后，互联网金融管理办法的出台，会给金融创新留下更多的空间，同时保障消费者的权益。”徐逢贤说。“去年金融界在准备一个对于互联网金融的新的政策，这个政策主要体现为支持互联网金融的发展。另一方面，也要按照现在监管的框架给予适度的监管。”周小川表示，该文件正在起草讨论中，不久就会出台。潘功胜表示，P2P是互联网金融的业态之一，互联网金融业态还包括第三方支付、众筹、融资以及现在的银行、保险、证券、资产公司等借助网络平台销售的产品。“人民银行对于互联网金融方面的基本态度，就是鼓励创新发展、分类适度监管。因为互联网金融中包含不同的业态，所以它的监管规则，所包含的法律关系、风险性质是不太一样的，因而不同业态的监管规则和监管的强度是有差别的。人民银行正在牵头制定关于促进互联网金融健康发展的意见，我们目前正在履行相关的审批程序，我们希望能够早一点出台。”

来源：经济导报

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