大型银行：加力输血“三农”

　　日前召开的中央农村工作会议指出，“要统筹整合涉农资金，创新农业投融资机制，健全金融支农制度。”金融在支农中的重要作用再次凸显。

　　长期以来，由于“高成本、高风险”，农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节之一。银行服务如何与“三农”需求相匹配，一直是农村金融发展中面临的重要课题。

　　当前，大型银行从政策制定到产品创新，不断加大对“三农”的支持力度。随着农业现代化产生新的金融需求，大型银行将继续发挥金融的核心作用，强化金融服务能力，将更多金融资源配置到“三农”领域，在服务“三农”的道路上持续迈出新的步伐。

　　政策保障

　　持续加大信贷投入

　　如何才能“深耕‘三农’”，是目前大型银行一直在思考的问题。从信贷政策上，大型银行纷纷确保优先配置信贷资源，有效保障农业发展的合理信贷需求。

　　工行制定了农副食品加工、农机、农网、食品饮料、新农村（小城镇）等涉农行业信贷政策，积极支持在技术、装备和市场等方面具有领先优势的优质企业。建行将家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营体，以及农业科技进步、现代种业、农产品精深加工等现代农业项目、高科技农业项目作为服务重点，支持农业经营方式转变。

　　国开行发挥自身开发性金融作用和中长期投融资的特点，把服务“三农”的重点放在支持现代农业发展、新农村建设以及支持农民致富增收上。其中包括支持农村基础设施建设，如标准农田和国家重大水利工程建设、危旧房改造、农产品加工业、农产品流通业、服务小微企业以及精准扶贫。

　　从信贷数据来看，截至11月末，工行涉农贷款余额为1.93万亿元，比年初增加1645亿元，增幅达9.34%。国开行涉农贷款余额9845亿元，同比增长13%。

　　建行截至2013年末涉农贷款余额1.62万亿元，较2009年末的5895亿元新增1.03万亿元，年复合增长率20%以上，2014年上半年新增涉农贷款807亿元。中行今年上半年涉农贷款余额同比增长9.3%，连续5年高于客户贷款平均增速。

　　实际上，涉农信贷持续增长的背后折射出今年整个金融行业加大了对“三农”的支持力度。央行数据显示，9月末，本外币涉农贷款余额为22.92万亿元，同比增长13.7%，增速比同期各项贷款增速高0.7个百分点。

　　近期召开的中央农村工作会议，部署了今后一段时期进一步深化农村改革、推进农业现代化的重大任务，结合整个宏观经济形势和监管政策来看，大型商业银行支持“三农”既是履行社会责任，也是优化自身信贷结构的需要，同时也能抓住新的市场机遇，培育新的业务增长点。今后如何走得更加深入，需要细心谋划

　　加强业务探索

　　创新服务新模式

　　应该说，当前以及今后一段时间，大型银行努力创新支持“三农”业务的主要做法包括：创新产品、创新模式、增设机构，重点是围绕着解决缺少合格的抵押物和担保问题。总的来看，一是创新不需要抵押担保的贷款产品，如小额信用贷款和联保贷款；二是创新抵押和担保形式。

　　在多年的探索下，大型银行信贷担保形式不断丰富，并因地制宜创新探索涉农信贷业务模式。特别是今年以来加快推广产业链金融模式，创新和推广专营机构、信贷工厂等服务模式，鼓励开展农业机械等方面的金融租赁业务；制定农村土地承包经营权抵押贷款试点管理办法，在经批准的地区开展试点；健全完善林权抵押登记系统；推广以农业机械设备、运输工具、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式。

　　同时，加强与企业龙头和政府的合作也成为大型银行创新的重要着力点。建行积极探索支持地方农业产业化龙头企业的“企业+农户”、“基地+农户”、“协会+农户”等多种经营模式的发展，扩大小额农户贷款范围；以“合作机构+农户+银行”的三方合作为主要模式，扩大个人支农贷款范围。工行与龙头企业合作探索种养业融资与担保方式创新，推广“银行+龙头企业+农户（专业合作社）+担保公司+保险”的融资合作新模式。

　　为解决农民融资难问题，国开行加强模式创新，以“管理平台+操作平台+担保平台+公示平台+信用协会”的“四台一会”模式支持现代农业示范区发展，批量支持农业中小企业、农民合作社等新型农业经营主体，带动农户致富增收。并借鉴城镇化建设融资模式，将涉农财政资金与信贷资金有机整合。

　　要让资金“血液”源源不断进入“三农”，除了资金保障，还要有支农机构的广覆盖。目前，工行县域机构网点为5210家，较2008年末增加720家，增幅16.04%。中行自2011年发起设立村镇银行以来，到今年6月末，已设立54家村镇银行和19个支行。覆盖全国10个省市、54个县、74个乡镇。建行到一季末共发起设立村镇银行27家，分布在11个省、直辖市。

　　农业现代化新需求

　　成未来创新重点

　　中央农村工作会议指出，农民消费、农业农村基础设施建设、农业产业可以形成很多新产业、新业态、新模式，培育新的经济增长点。可以判断，今后金融机构创新农业投融资机制也将随之调整，围绕农业现代化方面的一些新需求，更多配套的金融产品及服务，将成为未来一段时间改革创新的重点。

　　建行表示，今后将主动顺应现代农业规模化生产和集约化经营等新趋势新要求，持续加大“三农”信贷投入，完善服务功能，通过积极探索个人支农贷款业务创新，建立科学农贷管理体系，设计出更贴近市场需求的贷款产品。

　　国开行提出，探索PPP等融资模式在农业领域的应用，加大对中低产田改造、高标准农田及农田水利建设等农业基础设施建设的中长期贷款投放；继续进一步加强农村土地承包经营权抵押贷款融资创新研究与实践，研究财政资金、信贷资金和社会资金有机结合的模式和方法，并推进新型城镇化、美丽乡村建设和现代农业协同兼顾。

　　农行日前也表示，要把服务农业现代化和城镇化作为重中之重。大力支持现代农业发展，扶持种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型经营主体，促进农业集约化和规模化生产。大力支持农田水利、农村基础设施、食品安全、农业生态等领域重大项目，推动农业科技进步。

来源：金融时报

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“中国产业经济信息网”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。版权事宜请联系：010-65363056。

延伸阅读