政策持续发力 小微企业综合融资成本有望进一步降低

　　前期出台的“几家抬”“三支箭”政策，一解小微、民营企业融资难融资贵的燃眉之急。对于部分小微企业仍“喊渴”的现象，政策正在持续发力，小微企业综合融资成本有望进一步降低。

　　4月17日召开的国务院常务会议确定了四条具体措施，确保小微企业融资规模增加、成本下降，促进就业扩大和新动能成长。

　　中国民生银行首席研究员温彬认为，在当前经济背景下，进一步降低小微企业融资成本，有利于稳定市场预期，增强小微企业等微观主体的信心，促进就业扩大和新动能成长，稳固当前经济平稳发展的势头。同时，这也有利于促进银行业充分竞争，拓展和丰富银行客户资源，提升银行核心竞争力。

　　国务院常务会议指出，工农中建交五家国有大型商业银行要带头，确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。

　　可以看出，此条措施从“量”和“价”两方面，对小微企业贷款提出了要求。

　　在“量”的领域，银行已经行动起来。去年9月，工行提出口号，力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域，普惠贷款年增幅30%以上，三年翻一番。今年工行小微企业普惠金融贷款的增长目标在1000亿元以上。

　　工行行长谷澍在今年3月末的年报发布会上透露，今年以来，新投放的小微企业普惠金融贷款已经接近500亿元，基本上完成了目标的一半。其中，又有一半贷款是通过新推出的线上产品发放的。

　　在“价”的方面，温彬称，会议明确了2019年降低小微企业融资成本的主要目标，并作了具体部署。其中提到的小微企业信贷综合融资成本，除包括贷款利息外，担保费、评估费、公证费、过桥周转费等费用也占了相当的比例。因此，强调降低小微企业信贷综合融资成本，更加符合小微企业的实际，也能更全面地体现对小微企业的支持。

　　国务院常务会议也明确要求，清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查，减轻企业负担。会议同时指出，引导银行提高信用贷款比重，降低对抵押担保的过度依赖。

　　“小微民营企业大多是轻资产，缺乏抵押品，只能靠信用。信用哪儿来呢？”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出，银行需要思考怎么在增加贷款的同时，帮助企业建立信用。

　　在他看来，银行可以借助金融科技的手段，通过大数据、用户评价打分体系等来评估客户信用，做成真正的信用贷款。同时，银行还可以利用政府现有信息，加工整合税收、缴纳租金、电话费等信息，形成真正能转换为信用的数据来使用。

　　农行普惠金融事业部副总经理黄建勤告诉记者，小微金融业务只有插上金融科技的翅膀，才能飞得更高更远更稳。农行去年9月上线了第一款全线上纯信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”，实现秒申、秒审、秒贷，上线5个月小微企业签约客户3.7万户，累计发放贷款153亿元。

　　转自：上海证券报

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