平安普惠以金融科技提升服务质量

　　近期，麦肯锡发布统计数据，其中显示在过去的五年时间里，有超过400亿美元资金流入金融科技领域。仅2015年，全球投入金融科技领域的资金就高达191亿美元，是2011年的近8倍。这些数字表明，金融科技正在成为金融发展的核心推动力。

　　所谓金融科技，是指利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。金融科技是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排。

　　互联网金融要获得更大的发展空间与更强的发展动力，金融科技是必不可少的重要因素。有人认为，金融科技是对互联网金融传统概念的颠覆，也有人认为，金融科技实际是对互联网金融的肯定与助推。作为专业的互联网金融平台，平安普惠更倾向于后一种认识。

　　在我国的金融体系中，互联网金融与传统金融实际是互相补充的统一体，传统金融所无法覆盖的服务对象，互联网金融能够凭借自身的特点加以弥补。同样，互联网金融所存在的线下劣势，也可以通过传统金融来完善。而金融科技在很大程度上能够促进传统金融与互联网金融的融合。

　　实践证明，金融科技并不是互联网金融的推倒重来，而是在互联网金融发展基础之上进化提升，满足人们更加多元化、全方位的金融需求。金融科技与互联网金融在某种意义上是一种共生状态，单独谈论任何一方都不具备说服力。

　　以平安普惠为例，从2005年介入消费金融至今，每一次重要的变革与升华都离不开金融科技的助推，而金融科技也在平安普惠的不断成长中，显示出其实实在在的存在价值。随着人们对互联网金融寄予了越来越多的希望，金融科技在改变产品属性、服务模式等方面也将显示出越来越重要的作用。

　　另外，金融科技在风险控制上的作用尤为显著，可以说风向控制体系完全依赖于金融科技，它能够为互联网金融平台提供更安全的环境，进而提升金融效率和服务，满足客户日益变化的金融需求，打造更具时代特征与发展潜力的新型互联网金融模式。

　　平安普惠依托于中国平安的综合优势，在2015年7月打通“天地网”——即“平安直通贷款服务”、“平安易贷”、“陆金所P2P融资端”——三大资源，集合了各业务线前、中、后台优势，形成“平安普惠金融业务集群”。作为国内知名的消费金融服务商之一，平安普惠致力于针对“两难”问题的核心人群，即小微企业主，尤其是三四线城市的小微企业主，以及传统金融机构难以覆盖的群体，推动“两多两难”问题的解决。

　　今年，平安普惠发布了全新品牌理念“信任就是力量”。平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭表示，让每一个人平等地获取金融服务，这是普惠金融的价值，而“信任”是体现这项价值的重要前提。这也是平安普惠推出包括i贷2.0、寿险贷、车主贷等一系列信任贷款的初衷：洞察不同人群身上的多元信用特质，以此为出发点，为他们定制金融产品，提供流程简便、门槛灵活、体验良好的服务。

　　另一方面，普惠金融得以健康发展的基石就是严密的风控机制。经过十余年摸索，平安普惠建立了一整套包括信贷风险管理、审贷授信管理系统的风控管理机制，包括贯穿信贷事前、事中、事后全过程的中央风控机制，采用了周期性风险管理方法，通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门这 “三道防线”，全方位、不间断对客户信息进行动态监控，保证了其不良率低于同业水平。人脸识别、KYC时空地图、纳米评分卡等突破性技术轮番亮相，也体现出这位消费金融领域领跑者的Fintech基因。

　　巨大的发展潜力也来自于强大的合作伙伴。平安普惠和陆金所的合作过程中，陆金所是平安普惠提供借款人的主要资金来源之一，平安普惠的另一个资金来源为小贷公司。陆金所作为开放的P2P交易服务平台，面向市场上所有P2P和小贷类公司。两者的结合除了产品、数据、风控上的协同外，也实现了线上线下资源的共享。

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