金融产业生态圈升级正当时

　　在日前于合肥举行的主题为“打造完善的金融产业生态圈”中国（合肥）金融外包峰会上，来自政府部门、国内外金融机构、金融服务外包企业、科技创新型企业的专家代表，围绕数字金融、金融外包、优化金融服务生态链等热点话题进行了深入探讨。

　　大数据助降市场风险

　　在全球经济复苏缓慢、国际贸易发展低迷的背景下，中国经济结构调整、产业升级取得显著成效，我国离岸服务外包实现15.6%的快速增长。

　　在国际化发展和深化金融改革的背景下，金融服务的需求也发生了变化。我国金融业发展面临着各种机遇和挑战。利率市场化的银行风险上升，随着新一代信息技术和金融的新技术不断发展与应用，互联网应用和电子程度持续提高等。

　　金融业也在多方面利用和接纳新技术，积极调整业务结构，拓宽业务领域，寻找新的盈利模式，创新管理和服务方式，服务好实体经济，提升金融发展的水平。在此过程中，金融服务外包企业已经成为金融服务业发展不可或缺的产业生态组成部分。

　　不少专家认为，金融服务的转型离不开新一代技术的支撑和推动。中国建设银行首席经济学家黄志凌就表示，数据革命帮助了银行家实现了很多梦想：透彻地了解市场，准确地把控市场趋势，及时准确做出各类决策。“市场复杂多变，传统的认知工具能够提供的帮助与银行家的想法有很大距离，大数据的广泛应用为我们解决这些问题提供可能，通过对大量外部数据和内部海量数据的分析，我们将有能力判断市场结构和未来发展方向，继而可以有针对性的做出战略安排。更重要的是大数据可以帮助银行家深刻洞察市场，对财务资源和稀缺资本进行精细化的分析。”黄志凌说。

　　上海行邑信息科技有限公司创始人张克在接受本报记者采访时表示，随着云计算的发展，企业系统的边界逐渐消失，越来越多的攻击发生在业务层面和数据层面，安全行业从过去主要关注网络安全、系统安全，逐步转向关注业务安全和数据安全。“完整的欺诈风险管理包括检测、响应和防御三个阶段。”张克说，但针对线上业务反欺诈，目前中国市场上主流的解决方案基本是基于黑名单和专家规则的防御手段，也就是把业务运行中积累的经验固化下来，用于防止相同的欺诈再次发生。这些方案缺失了欺诈风险管理中非常重要的一环——“检测”，即如何发现新的欺诈者或者新的欺诈模式。抓好检测环节，企业才能主动发现新的欺诈，更好地应对欺诈风险。

　　金融业数字化浪潮涌现

　　近些年，互联网金融发展迅速。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示，未来中国互联网金融的发展将更加专业化、规模化和多样化。“互联网金融一开始出现，大家一哄而上，但是随着大量的互联网金融机构的涌现，市场竞争的加剧，互联网金融领域出现了专业化态势。”张承惠说，“比如一些P2P公司，专注住房抵押贷款或者汽车抵押贷款，虽然领域很窄，但做的深且精，这就是专业化”。

　　我国互联网金融发展早期阶段，网贷行业鱼龙混杂，带来了不小的负面影响。张承惠表示，虽然有一定负面影响，但不能因互联网金融出现了风险就否定其积极作用。2016年，我国互联网金融网贷领域规模达6000多亿元，很大程度上实现了普惠金融的目标，且大大降低了民间借贷的成本。“银监会出台网贷管理办法后，硬门槛虽然没有提高，但软门槛大幅调高。通过安全技术要求、合规行为的界定、合法利益的保护、信息披露的要求等，小机构无法承受高昂的合规成本。”张承惠告诉记者，“尤其是对网络安全性的定期认证，使得未来网站行业一定会进行整合，出现规模化的趋势。”

　　目前已经出现了各类互联网金融的交易平台，各种金融产品在平台上进行交易，同时也出现了多种金融服务的方式，有效连接银行等金融机构和消费者。在张承惠看来，这是服务和市场发展规律，一个平台只销售一个产品一定会消亡，这种多样化趋势未来还会继续发展。“互联网金融的发展也使得中国的金融业掀起了一股强劲的数字化浪潮，尤其是各大传统金融机构纷纷下大力气开发并且推广网络版的银行和移动客户端软件，开发互联网模式下的金融产品和满足消费习惯的数字化应用产品，这种浪潮使得所有的金融机构都争先恐后的融入了数字化的金融趋势。”中国服务外包研究中心副主任邢厚媛称，“数字化金融正在成为我国金融业创新发展的一个主要内容和主要标志。”

　　在数字化金融的带动下，我国金融外包市场快速发展，金融外包已经成为服务外包产业当中的第三大板块，今年4月份中国服务外包研究中心的一项调查显示，超过22%的外包企业不同程度承接过来自金融机构的外包业务。“金融服务外包的快速发展从根本上是得益于数字化金融对整个金融业产业链和价值产业链的重构。”邢厚媛认为，“金融产业链价值链在延长，金融外包更多嵌入空间和价值发挥，金融综合性平台作用增大，使平台建设和维护类的金融外包服务需求更加旺盛。与此同时，数据价值凸显，使数据中心、数据处理、大数据分析等金融外包服务发展迅速，客户的价值提升，使得围绕客户关系维护的这一类金融外包服务获得新的发展。”

　　金融外包大有可为

　　目前，我国金融服务外包市场力量悄然壮大，作为拓展全球市场的战略抓手，不仅越来越多的全球金融大机构在中国建立交互中心和共享中心，还涌现出一批本土领军企业，壮大了我国金融服务外包市场的主体，提高了金融服务供给能力。

　　大数据、云计算等革命性技术正在重新定义金融界的交易模式和客户体验。现在越来越多的银行正在把数字化银行确定为战略转型的方向，放眼全球，商业银行的数字化转型正在加快推进。

　　在黄志凌看来，数据驱动银行模式将改变金融生态。银行数字化转型会带来前所未有的数据需求，意味着未来银行将有大量的外包及外购服务需求。银行数据化战略将极大提高银行的管理水平，据波士顿公司提供的数据，如果真正实现数据化的银行，实现数字化转型，核心业务的利润5%～15%。

　　金融服务外包使企业服务价值链利润得到提升，因此金融外包吸引力不断增强，综合积聚能力增强，国际金融服务提供商不断积累经验，服务供给能力大幅提升，从最初承接非核心业务到业务中间环节到初步尝试一些核心业务，通过服务外包实现资源共享和优势互补，参与全球化分工的深度和广度前所未有。

　　据了解，“十三五”期间服务外包将进一步为我国金融服务企业与国际领先金融机构开展深度合作，搭建我国金融业走向世界的桥梁。（孙楠 晏澜菲）

　　转自：国际商报

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