银行业赚钱能力大不如前。近日，工行、农行、中行、建行、交行相继发布2015年年报。统计显示，五大银行2015年净利润总额超过9200亿元，净利润增速创历史新低。除交通银行的净利润同比增长1.03%外，其他四大银行的净利润增速全部在1%以内，像建行只增长了0.28%。
中国银行业告别高利润时代已成现实。有业内人士表示，在经济步入新常态、利率市场化不断推进的背景下，贷款收益降低、存贷息差收窄、不良贷款率上升情况明显，这是导致银行业“金饭碗”成色降低的主要原因。与此同时，在因应“加大对中小微企业的金融支持力度”吁求方面，银行业仍有不少实际操作层面的问题待解，有关方面还需在“市场化”上多下功夫，为银行创造更大的操作空间。
多因素蚕食银行利润
民生银行首席经济研究员温斌在接受国际商报记者采访时表示，虽然国有银行的数据表现更为突出，但银行利率下降是共性的问题，并无本质差别。“随着利率市场化快速推进，银行负债成本增加，利差收窄、贷款收益走低成为新常态。”温斌认为，银行业利润增速走低在情理之中。
值得注意的是，不良贷款率上升正成为蚕食银行利润的重大隐患。相关机构公布的五大行研究报告中，均出现“资产质量风险大幅暴露”“资产质量恶化”的风险提示。
数据显示，中行不良贷款率为1.43%，其余四大行的不良贷款率均超过1.5%，其中农业银行不良贷款率达2.39%，位居所有上市银行之首。五大行去年累计增加的不良贷款总额高达2393亿元。
温斌指出，一些传统的产能过剩产业，其偿债能力下降导致信用风险上升，银行一方面要核销不良贷款，另一方面还要增加拨备。“正是由于不良贷款率的攀升，五大行的利润被拨备吞噬。”
亦有数据显示，尽管多提了拨备，但由于资产质量恶化，五大行的拨备覆盖率并不理想。除了农行的189%，其他四大行的拨备均已迫近监管要求的150%的红线。多提了近300亿元拨备的工行，拨备覆盖率只有156.34%，各行今年的拨备计提仍面临较大压力。
扶植中小微还在路上
一方面，受制于一些传统行业，银行不良贷款率走升；另一方面，加大银行业对中小微企业金融支持力度的呼声不绝于耳。央行日前发布报告称要“扎实推进金融创新，鼓励银行业金融机构加大对小微企业支持力度，改善小微企业的融资环境”“健全正向激励机制，引导金融机构扩大小微企业信贷投放”。
据记者了解，各家银行都在转型中加大了对小微企业、三农等领域的贷款投放。某商业银行相关负责人告诉记者，今年该行向中小微企业贷款的“硬”指标数额明显高于往年。“虽然更倾向于贸易和新兴制造业相关领域，但完成任务仍然面临一定难度。”
就此，温斌指出，银行加大对中小微企业金融支持力度势在必行，但需要将这种支持界定在“市场行为”的范畴内，而非“福利”性质。“比如，有关方面可以在税收、核销方面予以银行更大的操作空间，以期鼓励银行加强向中小企业放贷。”温斌说，在经济下行的背景下，银行需要为中小企业贷款的安全性做充足准备，否则，这种吁求仍将面临实操层面的问题。
此外，还需进一步增加金融机构供给。温斌补充说，当前，我国已经批准设立了5家民营银行，未来还将有更多民营银行出现。“毕竟这些银行有自身更明确的定位和更加专注的领域，有着独立的管理经验和能力，有利于补齐国有银行在给中小企业贷款方面的短板。”
转自：国际商报
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