近日，央行公布了2014年金融统计数据报告。2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。其中，住户存款增加4.14万亿元，比2013年少增1.35万亿元，非金融企业存款增加1.97万亿元，同比少增1.53万亿元，两项存款合计同比少增2.88万亿元。
表面看，似乎是一些新兴金融市场的崛起“挖了银行的墙脚”，但深入分析可以发现：2014年，一是全国银行业金融机构存续理财产品资金余额15.4万亿元,较2013年同比增加不过3500多亿元；二是互联网金融产品特别是货币基金等宝宝类产品规模1.51万亿元，较2013年同比增加不到5000亿元；三是P2P投融资撮合平台总体贷款余额1036亿元，较2013年同比增加768亿元；四是股市指数上涨明显，预计分流存款1200亿元。综合计算，四种渠道合计分流存款预计为1.05万亿元，而非“同比少增2.88万亿元”，算上其他正常途径的资金分流，这其中高达1.83万亿元的少增规模亦让人心忧。
银行存款同比增速大幅下降，是居民和非金融企业把资金全部投入了正常投资，还是去谋求“另一种不为人知的增值”？事实上，2014年社会投资和企业投资增速明显低于2013年，甚至呈下降趋势。与此同时，虽然央行2014年实行的是定向宽松货币政策，但是社会总体货币发行依然增长明显，且2014年农村与城镇居民人均可支配收入实际增长至少超过7.21%。
观水有术，必观其澜。当前，全国各地的担保公司、农民资金互助社、农民合作社、投融资公司、小额贷款公司、民企内设财务公司等非银行机构如雨后春笋般冒出，其中不少机构公开从老百姓手中吸收存款已成众人皆知的事实。去年全国多地暴露的数百家担保公司老板跑路事件，就是非法吸存带来的恶果。最近，南京暴露出来的“假银行”案件更是让公众胆战心惊。的确，目前社会上野蛮生长的这“银行”那“机构”，已给金融市场带来重重隐忧。
面对非银行机构暴露出的问题，笔者认为，有必要由各级政府与金融监管部门联手全面摸清其底数，并对其开展相应的整治。
一方面，要依法尽快出台和实施国家层面的《民间金融行为指引》、《非银行类机构从业规范》，促成人们养成正确的金融消费习惯，避免非银行机构从事非法金融活动；另一方面，要全面推行互联网金融、理财机构、非银行机构业务开办范围、服务对象明细公示管理制度，让人们正确选择与判断适合自身的金融服务，并对这些机构开展定期与不定期的日常性精细监管，避免其在非法金融产业链上产生“准金融风险”。
此外，要摒弃“重数量增长、轻质量管理”的所谓普惠金融思想，改变片面依靠发展非银行机构来丰富金融市场的“二银行”观念，科学规范现有非银行机构的发展，确保社会金融运行安全稳健。（雷振华）
来源：中国商报
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