银行业资产质量整体稳定，风控压力不容小视

　股份制上市银行中报数据显示，上半年银行继续保持了不良贷款的“双降”，整体资产质量状况稳定。但随着下半年经济速度逐步放缓，银行去年天量贷款潜伏的风险是否加快浮出水面？我国商业银行尤其是中小股份制商业银行，如何才能规避风险，保持健康可持续发展？是摆在银行面前不容回避的问题。

　　持续保持“双降”银行资产质量稳步提升

　　中报数据显示，上半年上市银行继续保持整体资产质量改善的局面，在不良率下降的同时，不良额也同时减少，说明上市银行的资产质量整体稳定。其中，深发展、光大银行、招商银行等多家银行已将不良贷款率降到1%以下；中信银行6月末的不良贷款余额为97.05亿元,较上年末减少4.52亿元,下降4.45%，不良贷款率为0.81%，较上年末下降0.14个百分点，达历史最好水平；招行不良贷款余额88.50亿元，比年初减少8.82亿元。不良贷款率为0.67%，比年初下降0.15个百分点；不良贷款拨备覆盖率为297.59%，比年初提高了50.93个百分点；民生银行不良贷款率为0.77%，比期初下降了0.45个百分点。

　　从风险准备上看，7家银行的不良拨备覆盖率均比年初均有明显提升。浦发银行的拨备覆盖率达到了302%；另有4家银行均在220%以上，其中招行为297.5%、兴业银行为278%、民生银行为229.42%，深发展为224.09%；华夏银行为194.12%，中信银行为169.92%，也均超过监管要求。
　　一个银行需要有足够的资本充足率，这样才能保证在突发事件袭来时，不致于因为没有足够的资金储备而引起动荡。

　　据中报数据，中信银行资本充足率指标较去年年末有小幅上升达到10.95%，核心资本充足率则下降了0.91个百分点，达到8.26%；民生银行核心资本充足率和资本充足率指标达到8.32%和10.77%；兴业银行资本充足率为11.96%，比去年底上升1.21个百分点，核心资本充足率为9.29%，较去年年底上升了1.38个百分点；华夏银行的两项指标则为10.57%和6.49%。

　　尽管上市银行资本充足率水平普遍达到了监管要求，但实际上基本徘徊在“红线”附近。因此，部分银行依旧在中报披露之际出台了再融资计划。中信银行公告披露，拟每10股现有股份配股不超过2.2股，计划A+H配股融资不超过260亿元用于支持未来三年的核心资本需求。民生银行则在业绩发布会上透露了将在下半年发行150亿元次级债的融资计划。

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