中小企业成部分银行重点业务对象


作者:黄怡 林启星 夏菁    时间:2012-01-29





为贯彻落实国务院关于支持小型和微型企业(以下简称“小微企业”)发展的有关政策措施,日前,福建省出台了十二项金融财税扶持举措,加大对小微企业的信贷倾斜,促进我省小微企业的发展。这些举措对小微企业的“钱袋子”而言到底意味着什么?现实中的微企业,在信贷与金融方面,面临着怎样的局面与转机呢?

小微企业金融服务频“升级”

近年来,在银监会不断鼓励倡导下,针对中小微企业的信贷产品可谓“四通八达”,如建设银行的“速贷通”、 招商银行 “助力贷”和“生意贷”、 民生银行的 “商贷通”等。

近期,在国务院关于支持小微企业发展的有关政策措施下达的大背景下,部分金融机构针对小微企业的金融服务的升级颇为引人注目。

10月11日,中国银行出台“十项措施”支持小微企业发展,12日,交通向社会作出“四项承诺”,支持小微企业发展,而在小微企业信贷业务领域颇有优势的民生银行,也宣告对小微企业金融服务进行全面升级,正式推出小微金融2.0升级版,全面拓展服务范围,不仅融资方式有了更多选择,而且在结算、渠道、财富管理等方面推出多项创新,并提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重。

中小银行瞄准“小微”市场

实际上,中小微企业目前的确成为中小银行的关注重点。某股份制商业银行人士透露:“大型企业虽然利润低,但是风险也低,一般银行都喜欢做他们的业务,但是在金融风暴影响后,优质资源,我们竞争不过国有大银行,优质的中小微企业现在是我们要发展的对象。”

中小银行根据自身优势进行战略转型,将服务重点转向小企业,大力推广形成了以小企业金融服务为特色的业务。

比如国内较早提出“小微企业”金融服务概念的民生银行, 自2009年初正式推出“商贷通”以来,累计支持的小微企业客户已达37万户,累计发放小微企业贷款3600亿元,据民生银行福州分行介绍,2011年在货币信贷政策收紧的形势下,“商贷通”贷款新增仍然达到全行信贷新增的50%,其增速远远高于其全行贷款的平均增速。

而国内另一家股份制商业银行的领军者——招商银行,更是将中小企业作为招行二次转型的重中之重,招商银行福州分行办公室表示,扶持中小企业是目前招商银行非常明确的战略要点,“针对中小企业的机构服务,我们有两条线,一条是每个地区分行的中小企业金融部,另一条是独立法人的小企业信贷中心,总部在苏州。”

招商银行福州分行中小企业金融部经理曾竞宇表示,招行也是业内较早关注中小企业的银行机构,很早就预计到中小企业信贷业务的变化趋势,对中小微企业的信贷投放力度就一直较大,“中小企业新增信贷占全部新增的60%左右。”

小企业信贷需求依旧“很渴”

中小微企业的春天看似就要到了。但是在目前货币信贷政策收紧的形势下,尽管对中小微企业的信贷政策有所倾斜,但是蛋糕的总量没有增大。

记者从福建省统计局了解到,根据2008年经济普查的结果,我省工业类微型企业达到41401家,数量占整个行业企业的比重为58.96%,这个比重目前变化不大。截至2010年底,工业类中小企业34.1万家,占工业企业总数的99.8%。

即使是在中小微企业信贷方面口碑不错的民生银行,截至2011年9月末,福州分行的小微企业客户数约为6400家,招商银行福州分行的小微企业客户数约为400家。

小微企业的作用有多大?截至2010年底,福建省中小工业企业从业人员达438.7万人,占全省工业企业从业人员的91.1%;规模以上中小工业企业实现利润额943.44亿元,税金金额505.42亿元,利润收益和税金贡献占规模以上工业企业的比重分别达到了76.6%和74.5%。

东南竞争力研究院院长王开明表示,小微企业在我国各行业中占据的比例是很大的,小到街边的扁肉拌面店都涵盖在内。国家出台一系列政策解决小微企业融资贷款难等问题,支持小微企业发展,实际上是为了维持社会稳定,解决就业问题。由于小微企业的产值比较小,银行不愿意贷款给这些企业,而从事小微企业的基本上都是资本有限、处于起步阶段的创业者,这严重打击了创业者的积极性,也不利于经济发展。

这十二项措施包括:加大对小微企业的信贷倾斜;切实降低小微企业融资成本;完善小微企业金融服务网络;加强小微企业出口金融服务;完善小微企业融资担保服务;实施差别化的金融监管政策;推进小微企业发债和信托融资;推进小微企业股权融资;减轻小微企业税费负担;落实服务小微企业金融业务的优惠政策;加大对小微企业的财政扶持力度;打击非法集资,遏制民间借贷高利贷化倾向,维护金融稳定。(作者:黄怡 林启星 夏菁)

来源:东南快报



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