苏州金融机构创新融资模式，破解中小企业困局

中国经济网苏州1月16日讯（记者李佳霖、实习生李珊华）江苏省苏州市近年在金融业改革创新的过程中，积极引导金融机构创新融资模式，探索建立适应经济结构调整和发展方式转变的中小企业金融服务长效机制，有效破解了中小企业融资困局。苏州市银监局公布的最新数据显示，截至2011年10月末，苏州市银行机构中小企业贷款余额达6012亿元，比年初增加923亿元，增长18.1%，中小企业贷款增量占同期对公贷款增量总额的87.1%。

打造特色融资产品

成立于2007年的苏州吴中区一家电子公司，是常州天合光能有限公司的一家配套中小企业。2010年8月，该企业获得招商银行苏州分行提供的500万元国内保理融资。这笔资金及时解决了该公司当时扩大生产的资金需求，得以与常州天合光能有限公司深化合作，当年即实现销售收入5600万元。目前，该公司对常州天合光能有限公司的销售量达到每月2000万元，预计2011年销售收入超过2亿元。

早在2008年，招商银行在苏州成立了全国第一家具有小企业信贷业务专营资格的金融机构――小企业信贷中心。截至2011年10月31日，招商银行苏州分行中小企业信贷客户已占全行贷款客户的80%，贷款余额约120亿元、贷款金额占比约40%，支持中小企业近1200家，招商银行苏州分行2011年的新增贷款规模有80%投放于中小企业。

“招商银行积极研发推广一系列中小企业特色融资产品，特别是去年以来，推出了以中小企业特征和需求为导向的中小企业融资新品牌‘助力贷’。”招商银行苏州分行中小企业金融部总经理钟波告诉记者，“助力贷”受众面广，包括自主贷、订单贷、置业贷、收款易、担保贷、集群贷等6大类中小企业通用产品。其中，自主贷针对拥有抵押物的小企业，让他们物业抵押实现网上随借随还；订单贷旨在解决小企业经常提出的“有了订单没有资金怎么办”问题，让小企业在获取订单后即刻融资。

科技型中小企业的伙伴

“截至2011年12月5日，我们公司最新研发的地沟油快速检测设备已中标3个政府采购项目，其中1个项目已全款到账，此外还有11个项目进入政府采购招标流程。”欧普图斯苏州光学纳米科技有限公司总经理刘春伟说。欧普图斯是一家于2009年在苏州工业园区成立的高科技企业，为寻求地沟油检测设备的科研成果转化资金，在9月29日向交通银行苏州分行提出贷款请求，并在国庆长假后第一周拿到200万元贷款。目前，随着设备的产业化及政府订单的加多，该公司资金压力大为缓解。

“2011年的信贷资源比较紧张，但是交行苏州分行的科技贷款是没有额度限制的。”交通银行苏州分行科技金融部总经理王觉民在接受采访时说，为加大对科技型中小企业的支持力度，交行苏州分行还于2010年11月在苏州工业园成立苏州市第一家科技支行，这也是交通银行系统内设立的首家科技金融专营机构。

“通过建立‘银行+政府+担保+保险+创投+券商’的业务发展模式，交通银行苏州科技支行以优惠的利率，把有限的金融资源配置到推动经济发展方式转变的科技产业中。”苏州市政府副秘书长、金融办主任周勤第说，这有助于营造科技创新发展环境，带动科技创新和产业升级；也有助于探索科技金融合作新模式，克服传统金融体制短板，更好破解科技型中小型企业融资难。

一年来，在成功推出科贷通、税融通、创业通等为科技企业量身定制的产品后，针对科技型中小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，交通银行苏州科技支行与科技小贷公司、中介机构等积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来运作授信，拓宽科技企业服务范围，首创了投贷通产品，并陆续设计出债权保险融资、基金宝、股权质押、合同能源管理等新业务品种。截至2011年10月末，交通银行苏州科技支行对接苏州市大市范围内的科技型企业334家；与266家科技创新型企业建立了授信业务关系，贷款余额66.67亿元；其中给予164家科技型中小企业授信额度21.66亿元，贷款余额10.38亿元，户均632.95万元。

交通银行苏州分行还在2011年7月设立了全国银行业首家科技金融部。该部门除给予企业信贷支持，还利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者；为即将上市的企业介绍券商、会计师事务所和律师事务所等。为打造产学研一体化发展平台，加大对苏州科技金融的智力支持，交通银行博士后工作站、南京大学博士后流动站苏州实验基地日前也已在苏州正式成立。

“苏州市已先后出台《关于加强科技金融促进科技型企业发展的若干意见》等一系列文件，形成了覆盖金融机构引进、股权投资发展、科技金融服务、风险补偿等具体内容的政策支持体系。”苏州市常务副市长曹福龙在接受采访时说，苏州市还建立了科技金融风险分担机制，鼓励科技金融专营机构为科技型中小企业发放贷款，专门设立了科技风险补偿基金池，首期资金达1亿元，由科技部门把关锁定纳入风险补偿基金支持的科技型企业，企业贷款如发生实际损失，按风险池80%市、县政府各40%、银行20%，或政府40%、保险40%、银行20%的比例来进行风险共担，同时要求科技支行按基准利率放贷，政府给予补贴。

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