聚焦小微融资 广东华兴银行助力小微企业

“融资难、融资贵”一直是近年来小微企业融资面临的最大问题。日前博鳌亚洲论坛更是针对小微金融开设了“小微金融：亚洲的创新与实践——分论坛”，针对小微融资难问题进行详细阐述。论坛探讨中指出，要解决“两难”问题，金融机构尤其是商业银行创新成为众望所归的解决方案。对此，业内人士也表示：商业银行应该摆脱小微贷款“风险大、成本高”的陈旧观念，应采用“模块化、批量化”商业模式，政府应重视并引导小微企业发展，多方面推动小微企业融资。

事实上，小微企业作为中国企业的“毛细血管”，规模虽小但数量庞大，已成为经济社会发展的重要力量，在增加就业、促进经济增长、社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。而在银行运营角度考虑，当前大规模、批量化小微企业更是蕴涵着大市场、大机遇。在当前金融市场化改革和市场竞争日益激烈的背景下，如何更好地服务小微企业，既是银行当前自身发展的需要，也是未来战略转型的需要。

对此，早在2011年就看好并瞄准小微金融业务的广东华兴银行在小微金融业务运营管理方面就有着深刻的认知，利用其差异化的服务方式，在小微业务领先一步。

面对行业内同质化的激烈竞争，广东华兴银行将小微企业银行业务与“支持广东省经济转型升级”，“支持实体经济发展”，“支持小微企业发展”三大需求紧紧联系在一起，通过服务创新及差异化定位，找准了服务小微企业的切入点。并根据小微企业融资期限短、额度小、次数频、需求急的特点，以客户为中心，以市场为导向，在深入了解小微企业需求的基础上推出了一系列的产品，如“快乐”贷、“倍增”贷。

言其小微业务水平领先行业，那么，广东华兴银行在小微金融业务管理中是如何开展实施的呢？

一、明确业务定位，打造品牌价值

广东华兴银行立志打造“中国最佳中小企业银行”，成为中小企业的融资银行、投资银行、资产管理银行和交易银行，务实创新、着力打造差异化业务优势。华兴银行小微金融业务采取批量开发模式，深度挖掘企业成长需求，打造小微企业全生命周期的金融服务综合提供商；将透过发挥机制更灵活、决策链条短、办事效率高等优势，为中小企业提供综合、一揽子的金融解决方案，成为中小企业的主办银行、伙伴银行和贴心银行。

二、聚焦客户需求、实施批量营销

在业务拓展范围层面，广东华兴银行将小微企业客户范围锁定在“一圈两链三集群”。一圈两链即商圈、供应链和产业链，三集群即工业园区、专业市场、各类商会和协会。以小额融资产品为龙头，重点发展融资需求在500万以下的小微企业优质客户，大力拓展弱经济周期、关系到国计民生以及与银行核心企业客户上下游相关联的小微企业，进行集群式开发，并向其上下游延伸。

三、加强产品创新、提供综合服务

为给予小微企业主最“贴身”服务，广东华兴银行建立起快捷灵活的联动产品研发机制，根据每一个小微企业所处的行业、类型、生命周期和发展阶段的特点，提供差异化的产品和服务组合，形成产品互补、错位经营、链条完整、特色鲜明的产品体系，全面满足小微企业客户需求。同时着力提高产品组合创新能力，认真分析小微企业客户业务需求，积极拓展对小微企业客户的服务内涵，加强与公司银行、个人银行、互联网银行等业务产品的联合营销，对单个客户提高多种产品覆盖度，充分挖掘客户潜在价值，形成了业务上的双赢模式。

四、实施高效审批、提高风险管控

在小微企业融资办理过程中，广东华兴银行采取优化授信资料收集、风险尽职审查审批、放款入账等流程，提高工作效率；探索适应小微企业需求特点的多层次贷款审批技术，建立小微企业授信评级模型和评分卡，为小微企业量身定制一套有效的、可高度复制的标准化、流程化、模式化的信贷审批机制。通过笔数、额度和期限等多个维度监控贷款质量的情况，建立以风险预警为核心的贷后管理技术，加强贷后风险管理。

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