福建小微扶持政策推陈出新 专营机构遍地开花

在福建，南安市鸿盈天然有机肥有限公司成为当地受益于小微企业金融服务的企业之一。

　　凭着良好的信用记录和现金流情况，鸿盈公司从南安农商银行获得了500万元的资金支持，解决了生产中的资金需求。“南安农商银行的金融服务，不仅解决了企业的融资难题，更为我们提供了结算、汇兑等全方位的金融服务，让我们有更多的精力和能力投入到生产中去。”鸿盈公司董事长林大潭信心满满地说。他的信心来源于当地银行业不断推出的小微企业金融扶持政策，南安农商银行为小微企业“量身定做”的信贷金融产品让该公司受益匪浅。

　　福建银监局局长周民源接受《农村金融时报》记者采访时表示，该局立足监管，引导福建银行业把目光投向小微企业这片尚待开发的“蓝海”，并通过创新开拓，更好服务小微企业实体经济，从长远的发展战略来认识改善小微企业金融服务工作，并探索出一条具有福建特色的小微企业金融服务之路。

　　近年来，福建银行业小微企业贷款保持高速增长。二季度末，全省小微企业贷款余额达4540.45亿元，同比增长903.57亿元，增幅24.84%，高于各项贷款7.27个百分点；上半年小微企业贷款余额增加430.67亿元，占各项贷款增量的比重为22.18%，高于上年同期的322.05亿元与18.75%，为小微企业健康发展提供了强大动力。

　　小微金融产品百花争艳

　　福建银行业积极破解难题，推进贷款抵押质押方式创新，基本跳出了不动产抵押限制的范畴

　　周民源说，小微企业贷款难，主要难在抵押担保，小微企业符合银行传统抵质押要求的“家当”相对较少。福建银行业积极破解难题，推进贷款抵押质押方式创新，贷款抵质押物由传统的较为单一的不动产，拓展到机构设备等动产，商标、专利权等无形资产，应收账款等其他资产。

　　据了解，福建多家银行面对小微企业推出的贷款抵押方式多样，基本都跳出了不动产抵押限制的范畴，比如商户联保、船舶抵押融资、机器设备融资等。同时还推出担保机构担保融资，小微企业由银行认可的融资性担保机构提供担保，获得流动资金或固定资产融资。

　　值得一提的是福建农信系统，作为农村金融主力军，在小微金融产品创新方面走在了前列。福州农村商业银行探索推出出租车经营使用权质押贷款，解决了榕城出租车公司发展过程中所面临的流动资金不足问题。晋江农村商业银行以“信用船”为载体，有效破解渔业生产资金瓶颈，形成渔民增收、银行受益、政府满意的可喜局面。

　　另外，对于那些确实难以找到抵质押物的小微企业，福建银行业各家银行也各有高招。建设银行福建省分行推出了“信用贷”金融产品，借助打分卡等技术综合评定小微企业商业信用，为小微企业提供无抵押无担保信用贷款。

　　中信银行福州分行通过与福建省中小企业信用再担保公司签署了再担保合作协议，为小企业融资构建了信用增级平台。华夏银行福州分行、恒丰银行福州分行从企业的合作伙伴入手，通过与行业协会和商会加强合作，为产业链上下游企业的牵线搭桥，开展互保联保贷款业务。

　　晋江市中德顺机械有限公司作为一家初上规模的小微企业，流动资金的需求虽然不大，但需要很频繁的周转、生产旺季时急用资金时需求很急，货款回笼时又经常出现资金闲置浪费大量的贷款利息，而这些都是传统的银行贷款所不能支持的。

　　该公司董事长苏良磁说，他在当地农业银行办理了小企业自助可循环贷款后，这些烦恼都得到解决，不但旺季流动资金有保证，而且还可以节约一大笔财务费用。

　　据了解，农业银行福建省分行推出的小企业自助可循环贷款和中国邮政储蓄银行福建省分行推出的“好借好还”小企业贷款，都是既能满足中小企业流动资金周转需求，又能满足其固定资产投资需求，中小企业可以根据企业生产经营资金需求情况随用随借、循环使用，特别受到了小企业的普遍欢迎。

　　周民源介绍，通过创新福建银行业配套的小微企业金融产品呈现出多样化的特性，可谓百花争艳。目前，福建银行业小微企业金融产品已经超过200种，这些产品契合了小微企业的经营特点，在很大程度上迎合了市场需求。

　　小微专营机构遍地开花

　　各类银行业设立专门为小微企业服务的专营机构，同时将重心由增加数量转移至提高经营专业化程度上

　　7月，中国民生银行石材产业金融事业部在福建泉州正式挂牌成立，这是中国首家专门服务石材行业的金融专营机构。该机构将提供全程式、一站式的金融及非金融服务，将助推以福建泉州为中心的石材产业链的综合开发，促进当地产业结构优化和地区经济发展。

　　专业化运作，是推进小微金融的根本保证，将让小微企业金融服务更为高效。

　　周民源表示，专营机构是银行业改进小微企业金融服务，发挥专业化经营优势的必然选择，各类银行业要根据自身经营特点设立专门为小微企业服务的专营机构，同时将推进专营机构建设工作的重心由增加专营机构数量转移至提高经营专业化程度上。这几年来，在福建银监局的推动下，小微企业专营机构在海西遍地开花。

　　中国工商银行福建省分行首批成立了42家小企业专营机构，开了福建小微企业金融专属服务之先河。这些专营机构分布福建全省，相对集中于小企业金融业务需求大的地区，就地提供便捷高效的“一站式”服务，满足小企业“短、频、急”的金融服务需求。

　　招商银行设立了小企业金融服务专营机构福建区域总部，融产品研发、营销推动、贷款审批、风险管控、中后台支持于一体。

　　民生银行泉州分行着眼于泉州，针对泉州特色产业划区分部的特点，推动每个支行打造自己的特色，形成了11家特色鲜明、规划清晰的特色支行体系；针对行业细分的内在要求，在相应区域成立行业融资中心驻点支行，对部分行业实行专业专营的方针，目前，该分行已相继成立了体育用品包装融资中心、家电融资中心等。

　　截至二季度末，福建银行业共设立小微企业金融服务专营机构303个，比年初新增26个，基本覆盖了重点县域，配备专业人员超过1700人。同时，福建海峡银行、泉州银行、厦门银行等城市商业银行以其独特的定位优势，扎根于基层和社区，已经成为小微企业金融服务的生力军。

　　小微扶持政策推陈出新

　　福建银监局在机构准入、资本占用、资金来源、风险容忍度等方面，提出了更具体的差异化监管政策

　　小微企业在福建是一个颇具活力的群体，发展潜力不容小觑，福建省各级政府、各相关部门相继出台政策，加大对推进小微企业的扶持力度。

　　据介绍，福建银监局细化了银监会的差异化监管理念，在机构准入、资本占用、资金来源、风险容忍度等方面，提出了更具体的差异化监管政策，激发银行业机构服务小微企业的内在动力。在机构准入方面，允许小微企业金融服务工作突出的银行业机构批量筹建10家以内支行，加速小微企业金融服务机构建设节奏。在资本占用方面，允许银行业机构计算资本占用时对小微企业贷款按照75%的优惠风险权重计算，进一步提升小微企业贷款投放的积极性。在资金来源发面，鼓励地方法人银行发行专项用于小微企业贷款的金融债，目前兴业银行已成功发行300亿元金融债，泉州银行20亿元金融债已获批复，海峡银行金融债申请进入程序，为小微企业贷款的资金来源提供了有力保障。在风险容忍度方面，放宽小微企业贷款不良率容忍度至3%，进一步激励银行业机构加大小微企业贷款投放力度。

　　周民源表示，福建银监局立足监管服务创新，积极推进银监会小微企业贷款监管政策的“落地”，致力于营造宽松的监管环境。推动各家银行建立小微企业“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

　　为确保金融资源向小微企业倾斜，福建银监局进一步推动落实“四单原则”，对小微企业贷款单列信贷计划、单独配置资源、单独信贷评审、单独会计核算。同时，从机构设立、资金来源、资本监管、风险容忍度等四个方面，对小微企业贷款实行差别化的监管政策。各家银行日益感受到小微企业贷款业务享有的“特殊待遇”。

来源： 中国经济网

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“中国产业经济信息网”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。版权事宜请联系：010-65363056。

延伸阅读