“极客”马明哲APP突围：重金打造壹钱包与天下通

　　在马明哲介入的当下，支付宝和拉卡拉、财付通三家公司已经占据了市场92.7%的份额。“平安集团的优势在于金融全牌照。关键在于平安能否依照互联网思维，做好用户体验。”

　　2014年初，马明哲准备了一艘抢夺客户资源的轮船，它的名字叫壹钱包，准备开往移动社交平台的海洋。它要寻找的是平安集团庞大产品的输出口。

　　市场忽略的是，壹钱包身后还有另一个重磅APP:天下通。这是马明哲的另一艘快艇，它将从平安集团内部发力，试图改变移动社交生态圈。

　　携带大型APP项目，马明哲介入厮杀正酣的移动互联网战场。传统金融机构的出击，或将改变战场秩序。

　　平安付打造壹钱包雏形：

　　功能限于基础业务查询及办理

　　“平安集团的优势在于金融全牌照。关键在于平安能否依照互联网思维，做好用户体验。”

　　1月9日上午，平安集团内部召开了一场特别晨会。和以往的日常新闻播报不同，这一次是“壹钱包”专场。通过音频、视频以及文字的密集传播，“壹钱包”正在平安集团内部强势推广。

　　“2014年头等大事，注册壹钱包，更新手机号，等着马董发红包。”这一宣称标语，挂满了平安集团内部邮件和内部网络。

　　实际上，“壹钱包”将成为平安集团突围互联网金融的重磅武器。

　　据理财周报记者了解，“壹钱包将是整个平安互联网金融的核心平台，为广大客户与全体平安人提供全新的移动智能服务体验，这将使中国平安综合金融的发展步入一个新的时代。”在题为“科技，让综合金融更精彩”的2014年元旦致辞中，平安集团董事长马明哲如此隆重介绍“壹钱包”。

　　值得注意的是，这并非马明哲首次公开提及“壹钱包”。早在去年12月初，在给保险公司内部员工的一封信中，马明哲已透露：“公司将在今年春节推出‘电子钱包’，可以帮助客户进行财富管理、健康管理、生活管理，是一个移动社交金融服务平台。”

　　这个电子钱包名字正是“壹钱包”。该产品由平安集团旗下的第三方支付公司平安付智能技术有限公司下称“平安付”研发推出，公司总部在上海。平安集团内部知情人士曾透露，去年下半年，“马明哲每周至少有3天待在上海。”

　　目前，壹钱包正在内测阶段。理财周报记者登录内测版发现，这一产品界面与支付宝界面十分相似，但在功能上植入了快捷支付、转账、充值等。首页可链接平安集团官网、万里通、一账通、壹卡会、平安银行、平安交易所。

　　平安集团官网的页面，与线下的银行、保险投资三大板块相对应，设置了银行频道、保险频道与投资频道。呈现的内容包括产品中心、优惠活动、网上服务以及金融资讯四大类。无论是银行频道还是保险频道，目前展现的网上服务仅限于基本业务查询和办理，投资频道提供的也主要是账户和产品净值查询功能。

　　“目前主要是聊天、转账功能，增值服务功能还在测试完善，后续会陆续推出。”平安集团内部人士向理财周报微信公众号：money-week记者透露。据悉，去年12月初壹钱包已上线试运行，今年1月16日将推出正式内测版，1月30日则正式推向市场。

　　据平安集团内部人士透露，壹钱包的核心定位是移动支付平台，未来可以整合平安集团所有金融和非金融服务，将已推出的一账通、万里通、陆金所、平安银行、壹卡会等一系列渠道和功能打通，形成一个庞大的产品输出平台。

　　对此，平安集团相关负责人向理财周报记者表示：“综合金融、科技引领是平安战略，公司正在沿着这个方向积极探索。壹钱包正在开发过程中。”

　　仅显雏形的壹钱包，承载着平安集团庞大的互联网金融野心。近两年，平安集团综合金融的战略升级为“现代科技引领的金融”。在移动支付领域，马明哲更是主动出击。其中，平安付已先后将深圳壹卡会和上海捷银收至麾下。壹卡会和捷银都是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构，业务涵盖预付卡发行与受理、互联网支付、移动电话支付和银行卡收单。

　　不过，在马明哲介入的当下， 移动支付市场早已厮杀剧烈。从2013年第三季度中国第三方支付市场移动支付业务交易额来看，支付宝、拉卡拉、财付通分别以64.4%、24.2%和4.1%位居市场前三位。从目前的市场格局看，支付宝和拉卡拉、财付通三家公司占据了92.7%的市场份额。

　　“平安集团的优势在于金融全牌照。关键在于平安能否依照互联网思维，做好用户体验。”银行业内人士向理财周报记者表示。

　　平安科技研发“天下通”：

　　撬动内部移动社交生态圈

　　在平安科技内部人士看来，目前天下通是一个“仿微信”，多种功能类似。

　　就在壹钱包被外界传得沸沸扬扬之时，平安集团另一个重磅APP项目“天下通”，正在内部扩散。去年12月，天下通曾出现在马明哲的内部讲话中。这是平安集团进攻互联网金融的另一艘快艇。

　　据平安集团相关负责人介绍，天下通是由平安科技自主研发运营的金融社交平台，目前主要方便员工移动办公，比如考勤、查工资、收发邮件等，未来将具备支持销售展业、客户自助服务等功能。而在平安科技内部人士看来，目前天下通是一个“仿微信”，多种功能类似。

　　这一项目的战略地位非同一般。

　　“去年9月前后，天下通项目正式启动。马明哲亲自组织项目主要负责人、项目经理秘密开会。”接近项目核心人物的平安集团内部人士向理财周报微信公众号：money-week记者透露：“平安科技几乎没有哪个项目得到马总的亲自过问。天下通是第一个。”

　　从项目团队规模也可看出，天下通举足轻重。据了解，平安科技员工400多人，参与天下通项目的员工至少七八十人。“这是平安集团考核平安科技董事长陈心颖KPI企业关键绩效指标的核心。”平安集团内部人士向理财周报记者透露。

　　和壹钱包相比，天下通部分功能与之重叠。据平安集团内部知情人士介绍，壹钱包侧重于移动支付，天下通侧重于移动办公。天下通是从内部员工的关系链，由内而外地驱动社交生态圈形成，从而抓住更多客户。而壹钱包的目标是打通天地线，即前中后台。

　　平安集团相关负责人对理财周报表示，天下通的部分重要功能，未来会融入壹钱包。目前，天下通由平安科技研发，壹钱包则由平安付研发。“两个项目目前同时推进，但定位不同。”上述平安科技知情人士称。

　　资金方面，平安集团在两个APP的投入可谓不惜重金。

　　据理财周报记者了解，去年10月前后，平安科技内部传出消息，平安集团为天下通项目安排了3个多亿元资金。而壹钱包的投入更是大手笔。

　　中国平安执行董事兼常务副总经理顾敏此前接受采访时曾表示，“平安的优势在于现存的庞大客户群基础，我们希望将客户逐步迁徙到支付公司。未来三到五年内，预计平安集团将斥资数十亿，投入到移动支付平台的建设中。”

　　“只要能够占到一定市场份额，现在烧多少钱都值得。”平安集团一位内部员工表示。

　　APP客户黏性难题待解

　　互联网与传统金融天然的矛盾，在产品搬迁过程不容忽视。

　　无论壹钱包，还是天下通，从传统金融跨入互联网金融，平安集团面临的是万里长征的考验。一个关键问题在于如何保证客户黏性。

　　广发证券研报称，一方面：平安通过其自身以及整个社会提供的优质的金融产品吸引客户。平安的“壹钱包”将是一个开放的平台，就如平安现在的财富管理一样，其实一个开放式的平台，包含了众多其他金融机构的产品。另一方面：平安有希望通过万里通、陆金所等吸引更多的客户来到平安的平台。

　　值得注意的是，试图借助积分揽客的万里通，在过去几年知名度并不高。目前万里通平台约有300个电商、15万家线下商户支持花积分，但赚积分商家还远远大于花积分的商家。

　　另外，互联网与传统金融天然的矛盾，在产品搬迁过程不容忽视。

　　“比如寿险，业务公司希望在APP上尽可能多地展现产品，但从科技公司的角度，这会让APP显得冗长，影响客户体验和美观。最重要的是，现在很多产品需求还没想好，银行、保险、陆金所的产品要求各不同，APP很多功能满足不了。”平安科技内部人士对理财周报记者称。

　　另一个无法回避的问题，来自风险管理。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，各种金融产品之间，监管要求是有差异的。如何锁定风险，如何制定销售价格，考验整个平安集团的风险管理。

　　不过，他也表示：“一个平台输出，效率会更高，代表着未来方向，平安具有混业平台，这些APP使得平安综合金融服务能力进一步增强。”（宋佳燕）

来源：理财周报

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