经过两个月的酝酿，随性的趣店CEO罗敏，终于憋出了一大招。
1月14日下午，罗敏发布文章《〈趣店罗敏回应一切〉，我犯了哪些错》，自我检讨对媒体的diss所作出的反应，不成熟。
令人感到遗憾的是，这篇回应文章从头到尾都是在讲面对媒体质疑的心态不好，顺便书写了一下，趣店从创建到上市仅花了三年半的辉煌历史，其中并没有一句提到媒体所关心的现金贷嗜血暴利问题。
显然，罗敏搞错了媒体质疑和公众愤怒的焦点，当然市场也对其所谓反思也并不买单，直言其"不痛不痒，避重就轻"。
趣店2017年10月18日在美上市，自罗敏用高调的“不追债”来回应质疑后，趣店股价应声下跌，从最高35.45美元/股一路向下，跌破发行价（24美元／股），直至12元，市值由96亿美元缩水至39.58亿美元。
跌破发行价、市值大幅缩水后的趣店，是否从此低调谨慎，小心业务呢？至少从罗敏的回应上，业务上不会有什么实质的调整。事实上，2018年刚开年，趣店就被爆出了另外两大令人吃惊的动作。
1.趣店与映客“芝士超人”项目达成广告协议，大撒1亿广告费用。
2.据媒体报道，趣店以1亿600万元竞得环东海域新城2017TG02地块。
2018年一开年就狂撒2亿，看到这消息，外界这才恍然，罗敏不怕死的高调砸钱，且所谓反思却只字不提趣店的业务问题，是因为钱袋子够鼓、腰杆够粗啊。即便股票市场上蒸发了46亿美金（约合人民币300亿），但这收割的、受损失的是一众韭菜，根本伤不到趣店。
上市之后虽饱受质疑，趣店赚钱的马达一直是开得足足的，据趣店第三季财报显示，2017年第三季度：
-总交易额达到256亿元人民币，同比增长218.8%；交易笔数达2670万，较去年的1100万同比增长141.7%。
-总营收为14.51亿元人民币，同比增长308%；净利润从去年同期的1.543亿元人民币增长到6.507亿元人民币，同比增长321.8%；
-注册用户数达到5660万，授信用户2360万，交易用户增长至750万人。而在2017年上半年，这些借贷者中，重复借贷人的达到8成，平均借款6次。
在这些数据中，有一个数据值细思极恐。这2670万笔交易这意味着，趣店平均每小时有3.76万笔交易，其中信贷提取交易1.21万笔，还款交易2.56万笔。
每小时有1.2万笔借款，借钱的都是什么人呢？
据趣店此前的招股说明书透露，趣店的业务人群主要是：“在传统银行没有信用数据的人”，“活跃用户有90.8%在18岁到35岁之间”。其声称的18-35岁这个年龄段，自然还包含在校大学生群体。
虽然趣店在2016年已宣称退出校园贷，但据媒体深入了解，在披露招股说明书之前，其所谓退出校园市场更像是一个公关措辞，至少在执行上是大打折扣的。
曾经就有媒体分析，"趣店退出校园市场这么大的战略变化，居然完全没有影响趣店的所有用户数据，其总用户数、月活跃用户数、活跃借款人数，其增长曲线甚至都没有出现波动迹象”。
而每一笔交易，趣店能从中赚多少钱呢？
假设，在趣店借5000元，期限为6个月，分期还款，月供为922.99元，一共产生537.94元利息。按照IRR算法，趣店这5000元6个月分期的产品实际年化率应当在36%与42.58%之间，这超过了监管利率的红线。而众多新闻揭露的类似“5000元贷款最后滚成20万”的案例，就是利滚利的效应了。
借钱的人多，营收自然就上去了。而就净利润这个指标来看，第3季度趣店高达6.507亿的净利润，比宜人贷的3.03亿元高出了一半，是乐信的近10倍，信而富则是直接净亏损2917万元。
趣店的净利润为什么能高出同行这么多？这得益于趣店低廉的获客成本。据资料显示，趣店的获客成本仅有20元左右，而同行的这个数据为100元，而造成这显著差距的公开的秘密就在于，蚂蚁金服在其中扮演的角色。
据招股书显示：2016年趣店将业务转向线上后，就一直在接受支付宝的渠道导流，且费用是零。实际上，很长一段时间里，趣店在线上只有支付宝一个有效获客渠道，其余渠道的流量几乎可以忽略不计。
当然，趣店这种躺着挣钱的日子，很快也要到头了。
且不说，而随着淘宝客户对分期贷纠纷投诉的增多，支付宝为了撇清关系，祭出了免责申（声）明，其中的态度一眼明晰。2017年11月23日，蚂蚁金服还要求其平台的贷款产品综合费率不能超过年化24%，这直接让趣店明年营收至少损失10亿。
和蚂蚁金服的关系微妙，趣店只好狂砸下1亿在映客上做广告了，无疑，趣店的获客成本也将逐渐走高。
当然，除了干爹蚂蚁金服不再为其提供庇护之外，相信2018年，监管层也将在政策上对现金贷平台进一步约束和规范。届时，趣店罗敏还能不能像现在这么不痛不痒，这很是个问题。
转自：中国经济网
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