山东省农村信用社联合社临沂审计中心紧紧围绕省联社党委“123456”总体工作思路，深入践行“不忘初心、牢记使命”主题教育活动，积极开展“金融智慧化”创新，推广无需抵押担保纯线上操作的“沂蒙云贷”系列产品，“让数据多跑路、让群众少跑腿”，以实实在在的行动解决广大老百姓最直接最现实的贷款难、贷款慢、担保难、手续繁杂等信贷难点、痛点、堵点问题，推进主题教育落地见效。截至2020年1月10日，“沂蒙云贷”线上授信30.26亿元，为8.27万户沂蒙百姓解决了资金难题。
深入调研分析，创新推出大数据线上信贷平台。调研发现，当前市面上很多家银行的线上贷款产品大都限定客户群体，例如本行代发工资客户、拥有公积金、社保的公务员、事业单位或国企人员，但对广大农户、个体工商户和普通城镇居民以及征信“纯白”等群体的小微客户却没有针对性的线上办贷产品。针对这一问题，临沂审计中心通过整合政府、互联网以及银行内部大数据，自主创新研发了“沂蒙云贷”微贷管理系统，让广大农民、城镇居民和商城商户，足不出户、动动手指就能轻松办理贷款，有效解决了城乡居民贷款难、贷款慢、担保难、手续繁琐等问题。“沂蒙云贷”主要面向贷款有紧急需求、额度较小、不能提供有效担保的客户，临沂辖内农户、个体经营户、城镇居民等均可申请；能够纯线上操作，具有零跑腿、免担保、到账快、随时贷、范围广5大优势，客户无需来银行网点，只需通过手机自助操作，全程无纸化申贷办贷，贷款随借随还。
拓宽产品种类，量身定制专属服务产品。针对不同的客户群体，精准对接，量身定制专属服务产品，有效满足客户的个性化、差异化、定制化金融服务需求，目前已上线13款专属产品。例如“普惠快贷”，只要是临沂户籍的城乡居民，无不良记录的均可申请贷款，即便没有任何贷款记录的征信“纯白户”也可以办理；“商城快贷”，面向临沂商城133个专业市场的商户，只要核定其身份为商城商户，即可申请，不受户籍限制；“社保快贷”，与临沂市人社局系统互联，只要正常缴纳社保的临沂工薪阶层的即可申请，系统依据工资收入计算额度；“整村授信快贷”，对于已完成整村背靠背评议，确定预授信方案的，进行整体批量导入，实现预授信与用信的快速转化；此外，还针对从事经营的个体户，联合政府财政部门开发了政府贴息的“创业快贷”，针对新兴起的新型职业农民，研发了“新型职业农民快贷”等。
优化服务模式，实现金融服务“零距离”。深入践行“一次办好”服务承诺，积极优化服务模式，升级前、后台的操作体验，提升客户体验度，开通了二维码和农商银行公众号申贷入口，客户无需下载任何应用程序，只需关注“临沂农商银行”微信号或扫描二维码，足不出户、动动手指就能轻松办理贷款。一是“无门槛”。落实“无门槛信贷服务”承诺，将长期得不到金融服务的客户纳入到服务门槛内，辖内的农户、个体工商户、企事业单位员工，客户只凭一张身份证即可申请，只要信用良好，不论什么职业，都可以获得授信额度。二是“纯信用”。依托居民社保等政府数据、互联网信息数据库、人行征信、农商银行的存款、贷款、理财等行内数据的精准分析，客户办理贷款无需任何抵押和担保，真正用科技的力量将普惠金融送到千家万户。三是“零跑腿”。客户无需来银行网点，只需通过手机自助操作，手机一“点”即可，5分钟快速到账，实现了办贷“零跑腿”，从打通金融服务最后一公里到实现金融服务“零”公里。
大力宣传推广，将贷款送到老百姓家门口。充分利用网点、人员多的优势，积极开展宣传推广，将便捷信贷传递到千家万户。一是开展多样化、高密度、全覆盖的宣传。制作“沂蒙云贷”宣传片，依托微信等自媒体，做活线上宣传。发挥点多面广的优势，充分利用LED电子显示屏、过街布帘、宣传折页等多种方式，并积极向电视台、报纸、网站等主流新闻媒体推介；在村口街道、村委、村内公示栏、农金员服务点附近张贴宣传海报，提高群众认知度；积极利用“家博会”“母亲节”等展会和重要时间节日等积极开展宣传推介，实施品牌宣传，形成全方位、立体化、交叉式宣传格局，塑造区域品牌效应。二是做好营销结合文章。与网格化营销相结合，建立流动营销队伍，积极开展宣传服务进机关、进街道、进社区、进村庄、扫市场、扫超市、扫店铺的“四进三扫”活动，将产品信息传达到每一个居民；对全市3990个行政村逐村开展整村授信，通过“沂蒙云贷”对所有整村授信客户确定授信额度，农户无需再来银行网点，通过“沂蒙云贷”平台直接办贷，为当地农民带来了实实在在的实惠。三是加强异业合作。与保险公司、大型商超、售楼处、企业等进行合作，将易拉宝、宣传海报等放置在人流集中的处进行宣传展示，引导客户、企业员工扫码申请；根据季节变化，针对商铺、小吃店、大排档人流相对集中的情况，制定印有沂蒙云贷二维码的手提袋、烟灰缸等，免费提供给商家，扩大宣传覆盖面。（李宝新、刘明哲）
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