养儿防老？还是以房养老？杭州金城集团解密未来发展趋势

近日,一则《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》发布,代表了以房养老将正式推向了全国。以房养老本质是创新型商业养老保险业务,它在经历了四年的惨淡试点之后,如今再一次引起广泛热议。下面杭州金诚集团咨询局带您了解为何会造成这种现象。

杭州金诚集团咨询局指出,“以房养老”发源于1960年代的美国,中国房地产开发集团董事长孟晓苏,自2003年开始在中国倡导“以房养老”。2014年7月,开展老年人住房反向抵押养老保险试点并持续发展壮大。2018年8月,扩展到全国开展。从数据看,截至2018年6月底,全国共有98户家庭139位老人完成承保手续。其中,上海参保户占去了“半壁江山”:签约客户46户,领取养老保险金的有32户,每户月均领取养老金约12104元。天津试点两年尚无投保案例。杭州金诚集团咨询局指出,数据统计表明以房养老遇冷。

 杭州金诚集团咨询局认为,“以房养老”遇冷问题牵涉两大主体,分别是保险机构和老人。两者是以房产为媒介进行联系,但两者在一定程度上存在天然的矛盾。在“以房养老”操作流程中,保险机构要做的最重要的一步是对房产进行估价,杭州金诚集团咨询局指出,估价方法、房价增长预期、估价时间差严重制约了估价的准确性。另外,房子除了天然的居住属性,更兼具投资增值属性。将当下的房产评估到未来的房产变现,起码存在15-20年的时间差,大跨度的时间差导致房价无法预料,进一步放大了评估风险。而对房主来说,房产估价越高越好,对保险机构来说则相反,因此两者存在天然的矛盾。

杭州金诚集团咨询局还指出,保险机构比较青睐那些流动性强、风险低的产品,但房产流动性差、房价波动性强、影响因素颇多。杭州金诚集团咨询局认为,房产并不符合保险机构传统的投资标的预期。针对于老人来说,最大的不确定性是投保人的岁数,这就存在长寿给付风险。

目前,在国人的的传统观念里,“养儿防老”根深蒂固,占据绝对主流思想,要改变谈何容易。杭州金诚集团咨询局指出,具有自我牺牲精神的中国老人大有人在,父母出钱帮子女上学、就业、买房、结婚非常普遍,很难想象为了养老金把本来能给子女的房子拱手让人。以上就是金诚集团咨询局针对以房养老为何会遇冷给出的专业分析。

 既然以房养老遇冷,为何遇冷还要推广到全国?杭州金诚集团咨询局指出,目前我国老龄化加剧,引发抚养比的降低,这就意味着城镇职工人均养老压力在不断增大,因此“以房养老”的刚需群体正在逐渐扩大。另外,杭州金诚集团咨询局还指出,基本养老保险收不抵支严重。

 图 中国养老金体系

 数据表明,从2013年开始,养老金支出规模大于征缴收入,差额逐年扩大。金诚集团咨询局表示,此种情况若得不到缓解,预计在不久的将来,累计结余将会被耗尽。据金诚集团咨询局介绍,2016年黑龙江养老保险收不抵支320亿元,扣除2015年结余的88亿元,总欠账达到232亿元,成为全国首个养老金结余被花光的省份。此外,辽宁、河北、吉林、内蒙古、湖北、青海都出现当期养老金收不抵支的情况,形势非常严峻。因此,国家不得不加强养老第二支柱和第三支柱的培养尝试、创新发展,那么,国家继续全国范围推广“以房养老”就很容易理解了。

另外,金诚集团咨询局认为,“以房养老”作为第三支柱即个人养老金的组成部分,是一种创新型的补充养老方式,旨在为符合条件的一部分人提供多样化养老选择,但它并不能代替核心的基本养老保险。综上所述,“以房养老”虽然在试点之初遇冷,随着政策制度等进一步完善,将会呈现出新局面。

       转自：大众新闻网

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