信贷助推消费“暖起来” 让居民有信心“买买买”


中国产业经济信息网   时间:2023-10-27





  消费贷金额小、期限短,对经济复苏最为敏感,能够反映经济发展的新动向。


  “商圈+N”“城市漫步”“共享菜园”……随着扩内需、促消费政策发力显效,我国消费市场正保持稳定恢复态势,市场活力正持续增强,前三季度社会消费品零售总额为342107亿元,同比增长6.8%。


  消费信贷是促进居民消费的“助推器”。数据显示,前三季度,住户部门短期消费贷款新增4600亿元,同比多增3493亿元。展望下一阶段,中国人民银行行长潘功胜日前表示,进一步推动金融机构降低实际贷款利率,降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。


  居民房贷利息“减负” 消费信心和能力提升


  消费对经济发展具有基础性作用。近期,存量首套住房贷款利率下调,有效缓解了居民房贷支出压力,进而增加了居民消费意愿和能力。


  “我的房贷利率从5.38%降到了4.3%,月供金额从3710.28元降至3340.81元,贷款年限还有24年,整体可以少还10万元左右,这对普通工薪家庭而言,是一笔很大的数目了。”贷款买房的刘先生告诉记者。


  8月31日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发文,允许商业银行降低符合条件的存量首套住房贷款利率。9月25日到10月1日政策实施首周,有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调,共4973万笔,合计21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。


  中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,老百姓普遍反映,存量房贷利率降低明显减少了利息负担,降低了提前还贷的动力,增加了投资和消费的信心和能力,特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户,效果尤为明显。


  居民消费需求回升,有力推动了短期消费贷款增加。前三季度,住户部门短期消费贷款新增4600亿元,同比多增3493亿元。“消费信贷平稳增长、存量房贷利率明显下降,增加居民可用于消费的资金,有效提升居民消费的能力。”中国人民银行调查统计司司长阮健弘说。


  国家统计局发布数据显示,9月份我国消费市场持续恢复,CPI同比持平,环比上涨0.2%,物价运行总体平稳。分析人士认为,四季度CPI有望稳定上行,PPI同比降幅有望进一步缩窄。


  “物价改善,反映出国内市场供需在朝着平衡方向修复,当前温和偏低的物价环境,有助于稳定居民尤其是中低收入群体的购买力,支持消费复苏。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对上海证券报记者表示。


  增强和丰富产品供给 降低个人消费信贷成本


  “我申请到了免息消费贷,没想到很快就放款了,这下能让孩子们好好玩了。”一直在外务工的王先生告诉记者,平时难得和子女相聚,但是项目工程的工资还没结算,一时拿不出来余钱游玩,一家金融机构推出的35万消费券,解了他一时之急。


  消费信贷是鼓励消费、促进消费市场活跃的重要工具。记者从银行及相关金融机构了解到,目前各大银行及金融机构都在采取丰富金融产品、减费让利活动等措施,不同程度降低个人消费信贷成本。


  个人消费信贷产品不断增多,覆盖消费场景范围更加丰富。各大银行及金融机构都在不断更新、优化信贷产品,比如浦发银行最新研发推出“浦闪贷”等消费贷款新产品,消费者可以结合具体的消费时点,多次灵活支用消费贷款,满足装修、旅游、购物等大额消费需求。


  个人消费信贷利率降低,消费信贷成本有所下降。记者采访获悉,多家银行都在多举措降低个人消费信贷成本,部分银行消费贷的年利率低至3.28%。


  “我们在丰富客户端消费贷款活动形式,满足不同客群的差异化需求。一是用拼团给予客户分层优惠定价;二是通过积分和利率限时优惠券等营销工具,增加客户回馈,提升客户参与度;三是固定每月开展‘18节’活动,优化定价机制,降低客户融资成本。”华东一家银行业务人士透露。


  深耕细作吸引客户 开拓信贷业务新市场


  创者生存、新者强盛。近日,国家金融监督管理总局下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》(下称《通知》),要求引导各类金融机构深耕消费金融细分市场,开发多元消费场景,提升零售服务质量,满足居民合理消费信贷需求,通过差异化的金融服务更好地为实体经济服务。


  《通知》要求,各类金融机构加大制造业、科技创新等重点领域支持力度、支持扩大汽车消费、降低汽车贷款首付比例、加大新型消费和服务消费金融支持、降低消费金融成本、强化保险保障服务、切实保护消费者合法权益等。


  业内人士认为,加大消费信贷支持,有利于启动市场、扩大内需,增加消费品生产,形成“生产—消费—生产”的良性循环。记者调研了解到,现阶段各金融机构正在精耕细作、开拓消费信贷业务新市场,满足居民合理消费资金需求,让消费者能消费、敢消费、愿消费、爱消费。


  “我们推出大额专项消费信用卡,多措并举,提振细分消费市场。”南京银行相关负责人告诉记者,一是直客式专项分期消费信用卡,刷卡即分期,单笔消费100元起;二是专项分期婚庆专享卡;三是汽车分期卡,审批效率高,无纸化申请,流程简便,无实体卡,为汽车消费市场注入新活力。


  记者调研发现,金融机构开拓信贷业务新市场的方式主要有两类:一类是聚焦目标群体,积极开拓消费信贷业务市场,激活消费潜力;另一类是丰富消费信贷使用场景,对汽车、购房等关键领域信贷政策进行优化。


  金融机构作为激发经济活力的关键,需要不断扩展业务边界,支持培育消费新增长点和新型消费模式。“金融机构要进一步以市场金融服务需求为导向,深化金融供给侧结构性改革,提升自身服务实体经济的能力,提升自身对产业转型升级需求大的适配性。”周茂华说。(记者 黄坤)


  转自:上海证券报

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