不良率迎来转折 哈尔滨银行回应财报内外焦点问题

　　2021首现不良率转折信号哈尔滨银行回应财报内外焦点问题

　　经过疫情冲击的低谷，克服利率下行的挑战，消化减费让利的影响，银行业陆续交出亮眼答卷，各家财报看点不少。

　　3月31日，哈尔滨银行也披露了2021年的业绩报告，总资产突破6400亿元的同时，不良贷款率自2014年上市以来首次下降。从业务情况来看，这一年哈尔滨银行持续回归本源、专注主业，在服务实体经济、深耕东北经济圈方面做了更多探索，普惠金融、惠农金融持续助力东北粮仓发展，零售战略持续发力，对俄金融等特色业务又有新的突破。

　　但受到多重因素影响，哈尔滨银行的净利润维持了下滑趋势。不过在发展战略升级+多元化业绩增长点支撑下，该行对2022年的发展态势依然充满信心。近日，哈尔滨银行相关负责人就业绩增长、资本补充、外部环境冲击等多个焦点问题做出回应，直面挑战的同时明确了应对策略和预期。

　　不良率迎来转折

　　作为东北地区第一家上市的城商行，2021年，哈尔滨银行的贷款及垫款规模同比增长4.9%，达到2943.59亿元，较上年末增加137.92亿元。叠加投资证券和其他金融资产的稳步提升，报告期末该行资产总额达到6450.46亿元，较上年末增加464.426亿元，增幅7.8%。

　　值得一提的是，报告期末该行不良贷款率同比降低0.09个百分点至2.88%，这是该行自2014年上市以来首次出现不良率下降。同期，该行拨备覆盖率为162.45%，比上年末增加了29.19个百分点，风险抵补能力有所增强。

　　对于未来的资产质量预期，哈尔滨银行相关负责人表示，考虑到该行“稳健偏审慎”的风险偏好，对不同行业和重点领域的差异化风险防控措施，加上清收处置力度加大，未来资产质量将趋于稳定。据介绍，哈尔滨银行专门成立了清收部门，狠抓全流程资产质量管控和重大项目清收的同时，通过清收、核销、续贷、卖断等多种方式处置不良资产，提升化解效率。

　　资产规模稳步扩张、资产质量实质性改善的同时，哈尔滨银行的负债水平和结构也有了进一步改善。截至2021年末，该行负债总规模达到5822.66亿元（同比增长6.35%），其中客户存款总额5017.51亿元，在总负债中保持在87%的绝对比重，保证了较低的负债成本。

　　其间，哈尔滨银行的零售战略继续发力，个人存款本外币合计达3109.15亿元，同比增长11.3%，占比从59.5%继续提升至62%。同期，该行零售存款客户（1399.61万户）、个人金融资产超过30万元的零售客户（33.46万户）均有明显增长。

　　高质量扶持实体经济

　　从发展策略来看，哈尔滨银行近年来持续发力零售业务、服务实体经济，高度重视信贷资源回归本土，助力东北振兴。

　　截至2021年12月31日，该行个人贷款余额1327.5亿元，同比增10.5%，其中小企业自然人和农户贷款占比为40%。该行对公贷款1615.99亿元，占全行贷款总额的55%，主要投放方向是当地的重点民生项目和普惠金融。

　　据了解，为落实“六稳六保”、支持复工复产，哈尔滨银行总行专门成立了企业应急金融服务小组，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游及物流运输等行业，以及有发展前景但暂时受困的小微企业，严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”，并通过贷款重组、贷款展期、抵押增信等多项风险化解方式，助力小微客户恢复生产经营。

　　近两年，该行累计减费让利超10亿元。此外，该行通过各支行和合作担保机构累计投放创业担保贷款近25亿元，有效支持创业就业4.3万余户，统筹推进金融支持复工复产、创业就业，聚焦民生关联度较高的批发零售行业及居民服务业。

　　“预计2022年我行经营业绩将实现企稳回升。”尽管面临多重挑战，但哈尔滨银行管理层对未来业绩充满信心。哈尔滨银行相关负责人表示，2022年该行将从四大经营策略入手，重塑市场形象：一是落实风险管控全覆盖，推进全口径、全流程、全员化风险管理；二是对接国家和省市“十四五”规划，构建“公司金融、零售金融、对俄金融”三驾马车，加大信贷资源投入，提升金融服务质效；三是继续优化资产负债布局，丰富负债产品服务体系，优化负债成本结构；四是持续加强金融科技能力建设，强化科技赋能。

　　直面挑战保持特色

　　事实上，在公司金融、零售金融、对俄金融“三驾马车”驱动下，哈尔滨银行转型发展已经初显成效，实现了新三年战略规划的良好开局。其中，作为哈尔滨银行的特色业务，对俄金融也是该行发展的重点。

　　据悉，作为首个中俄金融机构交流平台——中俄金融联盟的中方发起人及主席单位，哈尔滨银行在2021年成功完成了CIPS系统开发上线及业务落地，成为境内第三家以直接参与者身份接入CIPS系统的城商行。同时，该行SWIFT GPI服务已上线，大幅提升跨境汇款效率和信息透明度。截至2021年底，该行国际结算量超过200亿元，资产投放接近100亿元，表内外资产余额合计达75亿元。

　　另外该行面临资本补充的压力，对此，相关负责人表态称，今年该行将充分利用多元化资本补充渠道，包括积极争取地方政府专项债、继续推进永续债发行、适时启动二级资本债券发行的申报等。

　　2021年，哈尔滨银行获批发行不超过150亿元无固定期限资本债券，其中已经发行的110亿元额度对资本实力起到了重要支撑作用，创造同体量城市商业银行最大发行规模。2022年，该行在择机完成剩余40亿元永续债发行的同时，股东会上审议通过的200亿元二级资本工具，也将适时向监管部门提出发行申请。此外，两大国企股东已经对哈尔滨银行出具了持续补充资本承诺，为该行资本水平提供有力保障。

　　截至2021年末，哈尔滨银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.28%、11.33%、12.54%，均符合监管最低资本要求，其中一级资本充足率比上年同期提升了1.13个百分点。

　　转自：第一财经

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