行业标准能否拴住网贷“缰绳”？

无准入门槛、无行业标准……这些与风险直接挂钩的行业特征，让近两年野草般疯长的网络信贷有些“茫然”。１８日，上海网络信贷服务业企业联盟发布《网络借贷行业准入标准》，能否拴住Ｐ２Ｐ的缰绳？

　　野草般增长催生风险

　　上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司董事长兼ＣＥＯ计葵生预计，互联网金融在中国发展迅速，未来五年中国将成为互联网金融第一大国。

　　在计葵生看来，中国具有充满活力的电子商务和在线支付市场，拥有海量的数据、发展迅速的征信体系以及社交大数据，国内企业社会经济行为向消费驱动转型，都成为中国互联网金融快速发展的理由。

　　不过，互联网金融的重要组成部分——网络借贷频频曝出风险问题。统计显示，今年９月至１１月，全国多地发生逾４０家Ｐ２Ｐ企业资金链断裂或关闭事件。在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会上，Ｐ２Ｐ网贷与民间借贷等一同被列为须高度关注的六大风险领域，央行对Ｐ２Ｐ网贷行业划定了行业红线，主要包括三类情况：资金池模式、不合格借款人导致的非法集资危险以及庞氏骗局。

　　“虽然与其他地区相比，上海并没发现Ｐ２Ｐ企业资金链断裂情况，但是为了行业的可持续发展，在信用与安全上的高标准执行刻不容缓。”上海网络信贷服务业企业联盟成员，融道网创始人兼ＣＥＯ周汉表示。

　　中欧国际工商学院金融与会计学教授、香港中文大学终身教授芮萌认为，网络借贷高度依赖于个人征信体系，自身往往不能够提供有效的风险管理方案。这使得这一模式在面对特别是系统性风险的冲击时显得十分脆弱，一旦发生较大范围的逾期就可能触发逆选择问题。

　　行业标准“箭在弦上”

　　这份标准首先对网络借贷的概念做了界定——通过互联网金融信息平台，为资金的投资方（出借人）与资金的需求方（借款人）建立直接借贷关系的互联网金融创新模式。网络借贷服务机构作为中介机构，为借贷活动提供信息发布、风险评估、信用咨询、客户服务，向借款人和出借人提供服务以获得服务费。

　　在标准总则下共有十章，内容涉及运营持续性要求、高层人员任职资格条件、经营条件、经营规范、风险防范、信息披露、出借人权益保护、征信报告、行业监督和适用范围。

　　上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧表示，《网络借贷行业准入标准》的推出，将对改变目前Ｐ２Ｐ的创业门槛过低、几百元买个模板就能上线、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。例如，一向为业界诟病的“资金池”模式，将被叫停。

　　周汉分析称，“过去Ｐ２Ｐ企业的操作方式中，资金流转是从出借方第三方账户到平台第三方账户，再到借贷方第三方账户，若根据行业标准，资金将直接从出借方账户到借贷方账户，Ｐ２Ｐ平台流经的只有管理费和服务费，也就不会踩红线了。”

　　网络借贷“缰绳”能否拴住？

　　尽管业内人士普遍认为，这份行业标准的推出有利于促进行业的健康发展，但不少业内人士也表示“路漫漫其修远兮”。

　　上海信而富企业管理有限公司总裁王征宇认为，Ｐ２Ｐ业发展的关键是风险控制和公开透明。“虽然标准没有强制力，仅是联盟的自律文件，但我们希望达到两个效果。第一，给监管层以启发，传递业界的心声。其次，对于在做的和准备进入的人，也是一个参考方向，不是建个网站就能办好Ｐ２Ｐ的。”

　　显然，单是依靠行业自律拉动网络借贷的缰绳还有些“吃力”。计葵生认为，未来对网络借贷以及整个互联网金融的风险管理，还需要从三个方面进一步加强：首先，要进一步完善对其资本的监管。其次，进一步完善社会征信体系，让征信得以广泛介入互联网金融市场。再次，要建立强有力的互联网银行体系。（记者 陈爱平 高少华）

来源：新华网

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