江苏东台：“科技贷”化解小微科创企业首贷难题

　　江苏东台农商银行针对有自主知识产权、产品技术含量高、有较好市场前景的科创型非上市企业融资难问题，依托东台市政府、当地人民银行、财政局、地方金融监管局等部门的大力支持，创新推出了面向小微科技企业的信贷产品——“科技贷”，探索破解科创企业“融资难”“首贷难”“担保难”问题的新路径。

　　近年来，我国大力发展风投基金，并推出投贷联动等创新模式，在满足大城市、大中企业科创需求方面发挥了很大作用。但中小城市、小微企业科技创新仍面临融资难问题。为此，人民银行盐城市中心支行在江苏地方政府和金融系统互派人员挂职机制的支持下，结合当地小微科创企业融资难的现状，在传统信贷基础上进行“嫁接”创新，建立专司服务科创的可转贷模式，并组织制定具体方案和试点办法，确定东台农商银行作为试点银行，引导其加快产品创新、流程改造，及时建立起可转贷服务体系。

　　“科技贷”主要用于科技型借款企业资本性投入，包括创业初期资本投入及后期产品研发费用，突破了“重抵押、重资产”的传统信贷模式，融合了可转债和股份股押等产品的部分特性。

　　“科技贷”具有以下特点：一是周期长。贷款期限实现从短期到中长期的突破，最长期限可达5年，能够覆盖企业成长初期资金需求，助力扩大企业生产规模。二是利率低。实行差别化利率政策，主动下调信贷利率，低于同类贷款平均利率1个百分点以上，把降低企业融资成本要求落到实处。三是授信足。贷款额度依据贷款投放周期和资本回报周期确定，单户企业最高可贷款300万元，商业信誉好、发展前景好的优秀企业，额度可放宽至500万元。四是轻担保。采用信用或担保相结合的方式，在实现风险可控的基础上，解决科创企业固定资产少、缺少抵押物等融资难题。其中，期限在2年以下的，可采用信用方式发放；期限在2年以上的，一般采用专利权质押等弱担保的方式。五是可转让。贷款发放后，通过附加合同约定权利，该行可将贷款债权转让给第三方，受让债权的第三方可按照合同约定预设条件将债权转换成借款企业的股权。

　　江苏骏茂新材料科技有限公司荣获“高新技术企业”称号，现拥有专项著作权2项，技术专利20余项，商业前景良好，符合可转贷政策导向。6月25日，东台农商银行向该公司发放第一笔“科技贷”300万元，贷款利率比该行企业贷款平均利率低1个百分点，采取信用方式，并将可转贷纳入小微企业贷款风险补偿财政政策范围，有效化解了传统科创贷款风险高，利率低了银行不愿贷、利率高了企业难承受的内在矛盾。在此基础上，东台市拟在试点期(3年)内支持企业户数100家，贷款总额不超过5亿元。

　　转自：中国经济时报

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