北京保协提醒消费者 树立正确理念 科学消费保险

　　保险应该什么时候买？买多少额度才合适？北京保险业协会针对消费者关心的问题给出专业建议。

　　一是购买保险要趁早

　　保险越早购买，享受的保障时间就越长，保障型保险产品的价格通常与年龄有很大的关系，一般年龄越大，每年要交的保费越高；在同样保额的情况下，年轻人在健康时，通常不需要体检就能顺利投保，而年纪较大的人投保，则可能要求进行体检。所以买保险尽量越早越好。

　　二是购买保险要量力而行

　　消费者在购买保险时，要充分考虑自己和家庭的经济实力。一般来说，年度保费支出在家庭年收入的5%-15%之间为宜，避免购买保险产品后，因保险期限未满急需用钱或长期支付保费能力不足导致退保或保障中断带来的损失。

　　三是坚持“先保障后理财”

　　消费者在投保时应遵循“先保障后理财”的原则，建议在对意外、疾病等基本风险保障充足的基础上，再适当配置具有理财功能的保险产品。保险的本质就是保障，其基本功能是损失补偿。因此，对意外、重大疾病、医疗补偿等基本生存的保障应该是每个投保人的“第一张保单”。

　　四是买保险要按家庭需求确定

　　家庭成员都能够得到充足的保险保障当然不是坏事，但是家庭购买保险也是有先后顺序的。消费者应该按照风险管理的先后顺序，结合自身保障需求和经济情况综合考虑。从家庭成员上来说，要优先给“家庭经济支柱”即主要收入贡献者购买保险；对于上班不久的年轻人或者低收入家庭，最好优先购买意外伤害保险或是普惠型健康保险等“性价比”较高的保险产品。

　　五是购买保险切忌盲目投保，要看好条款内容

　　保险条款规定了保险消费者的权利义务，具有重要意义。购买保险时，消费者要仔细阅读保险条款，对于意义不清楚的条款应要求保险销售人员给予详细说明，或拨打保险公司统一客服电话进行咨询，确保心中有数。尤其是保险合同中的免责条款，决定了是否能够获得保险金，消费者更要加倍关注。只有明确了保险“保什么”和“不保什么”，才能充分享受保险的风险保障功能。 文/李悦

　　转自：北京晚报

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